Как вернуть страховку в Альфа-Банке

Чтобы вернуть страховку по кредиту в Альфа-Банке, начните с раздела договора о сторонах страхования. Страхователь — тот, кто заключает договор со страховой организацией. Иногда им является сам заемщик, иногда банк или другое лицо, действующее в его интересах. Во втором случае заемщика включают в число застрахованных. Покупка услуги при оформлении кредита ещё не означает, что заявление о возврате всегда должен рассматривать банк: адресат определяется устройством страхования и основанием отказа.

Если страхователем выступаете вы, применяется ч. 11 ст. 11 Закона № 353-ФЗ. Она касается добровольного страхования, которое обеспечивает исполнение кредитных обязательств. Письменный отказ в течение тридцати календарных дней со дня заключения такого договора даёт основание требовать всю уплаченную страховую премию. Премия — плата страховщику за страхование. Условие возврата — отсутствие событий, имеющих признаки страхового случая. Отсутствия уже произведённой страховой выплаты для этого условия недостаточно: закон говорит именно о событиях.

Страховщику на возврат по этому основанию отведено не более семи рабочих дней с получения письменного заявления. Поэтому для требования существенны две разные даты: заключение страхового договора и получение отказа страховщиком. В заявлении обозначьте договор, от которого отказываетесь, и требование вернуть премию. Сохранённое подтверждение получения позволит сопоставить фактическую дату обращения с законным сроком перечисления денег. Устный разговор при оформлении кредита такого подтверждения не заменяет.

При включении в страхование через банк ориентиром служит ч. 2.1 ст. 7 Закона № 353-ФЗ. В заявлении на кредит или дополнительные услуги должна быть информация о праве отказаться от услуги в течение тридцати календарных дней после согласия на неё. Для этого подают заявление об исключении из числа застрахованных кредитору либо третьему лицу, действовавшему в его интересах. Здесь отсчёт связан с выражением согласия на услугу, поэтому не подменяйте эту дату датой другого документа без сопоставления их содержания.

Для страхования через банк существенен и состав платы. Часть 2.1 ст. 7 Закона № 353-ФЗ предусматривает раскрытие информации о соотношении премии и иных платежей либо о максимально возможном платеже, включающем эти составляющие. Не приравнивайте всю цену подключения к сумме, полученной страховщиком. Это различие особенно заметно при полном досрочном погашении: ч. 10 ст. 11 связывает возврат с премией за конкретного заемщика, а не со всей стоимостью совокупности услуг.

Если кредит уже полностью погашен досрочно, для личного договора со страховщиком действует ч. 12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ. По заявлению заемщика возвращается премия за вычетом доли, соответствующей времени действия страхования. Полного возврата только по причине досрочного расчёта с банком эта норма не предусматривает. Страховщик должен перечислить остаток не позднее семи рабочих дней после получения заявления. И здесь необходимым условием остаётся отсутствие событий с признаками страхового случая.

Для заемщика, включённого в число застрахованных, ч. 10 ст. 11 Закона № 353-ФЗ устанавливает другой адресат обращения после полного досрочного исполнения кредита. Заявление об исключении направляют кредитору и (или) действующему в его интересах лицу, оказывающему услугу. Возвращаемая сумма определяется премией, уплачиваемой за заемщика, с удержанием части за время его страхования. Срок составляет не более семи рабочих дней после получения заявления; условие об отсутствии событий с признаками страхового случая сохраняется.

Частичное погашение и полное закрытие кредита имеют разные последствия. Части 10 и 12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ дают описанное основание возврата именно при полном досрочном исполнении обязательств. Если вы внесли лишь часть долга, ссылаться только на эти положения для возврата остатка премии нельзя. Кроме того, ч. 9 той же статьи не связывает частичный досрочный возврат с необходимостью менять договоры, обеспечивающие кредит. Прежде чем требовать деньги, сопоставьте подтверждение погашения с этим условием.

Связь страхования с кредитом устанавливается по ч. 2.4 ст. 7 Закона № 353-ФЗ. Например, о ней говорят разные кредитные условия при наличии страховки и без неё. Другой предусмотренный вариант — банк получает страховую выплату при невозможности исполнения обязательств, а страховая сумма пересчитывается соразмерно долгу. Поэтому для обоснования возврата полезны не только страховые документы, но и условия самого кредита: они показывают, для чего заключалось страхование.

Перед отказом при продолжающемся кредите сопоставьте возврат с условиями о ставке. Возможность её повышения предусмотрена ч. 11 ст. 7 и ч. 14 ст. 11 Закона № 353-ФЗ при указанных там договорных условиях и неисполнении обязанности страхования свыше тридцати календарных дней. Повышение не следует автоматически из любого заявления заемщика: значение имеют содержание кредитного договора и пределы, установленные законом. Поэтому требование о возврате страховой платы и вопрос о дальнейших процентах по кредиту нужно оценивать вместе.