Как вернуть страховку после получения кредита
Возврат денег за страхование зависит от даты отказа и того, кто заключил договор. При своевременном заявлении можно получить всю уплаченную сумму, а после полного досрочного погашения — часть страховой премии.
Коротко
Нужно подать заявление об отказе от добровольной страховки в течение 30 календарных дней со дня заключения договора, чтобы вернуть всю премию. Если вас включили в договор личного страхования кредитора, срок считают со дня согласия на услугу. Возврат возможен при отсутствии событий с признаками страхового случая.
Ответ подробно: как получить деньги за страховку
Если вы взяли кредит и хотите вернуть страховку, сначала посмотрите, кто указан страхователем — стороной, заключившей договор со страховой компанией. Когда это вы, заявление об отказе направляют страховщику. Для добровольного страхования, обеспечивающего исполнение кредитных обязательств, действует срок 30 календарных дней со дня заключения договора. При отсутствии событий с признаками страхового случая возвращается вся страховая премия, то есть плата за страхование, — ч. 11 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Если договор личного страхования заключил кредитор или действующее в его интересах третье лицо, а вас включили в число застрахованных, адресат другой. Подайте этому кредитору или третьему лицу заявление об исключении из числа застрахованных. Отсчёт 30 календарных дней идёт со дня выражения согласия на услугу. При том же условии об отсутствии событий с признаками страхового случая возвращается вся плата за услугу, включая страховую премию, — ч. 2.5 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.
Срок перечисления денег в обоих случаях — не более семи рабочих дней после получения заявления его адресатом. Для обращения к страховщику предусмотрена письменная форма. Сохраните заявление и подтверждение его получения: по этой дате можно определить, когда должен состояться возврат, — ч. 11 ст. 11 и ч. 2.5 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.
Если 30 дней уже прошли, другой путь связан с полным досрочным погашением кредита. Когда вы были страхователем по добровольному договору, обеспечивающему кредит, подайте заявление страховщику. Он возвращает премию за вычетом доли, пропорциональной времени действия страхования. На выплату отведено семь рабочих дней с получения заявления; событий с признаками страхового случая быть не должно — ч. 12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
При включении в личное страхование через кредитора после полного досрочного расчёта заявление об исключении подают кредитору или действующему в его интересах третьему лицу. Расчёт возврата здесь основан на премии, уплаченной страховщику за конкретного заёмщика, с удержанием части за время страхования. Срок также составляет семь рабочих дней, условие об отсутствии событий с признаками страхового случая сохраняется — ч. 10 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Перед отказом сопоставьте возврат с условиями кредита. Договор может позволять кредитору увеличить процентную ставку при отказе от добровольного страхования и неисполнении обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней. Для повышения установлены пределы, связанные со ставками по сопоставимым кредитам без страхования, — ч. 14 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Частичное досрочное погашение отличается от полного: оно не влечёт необходимости менять договоры, обеспечивающие кредит. Возврат за оставшееся время по описанным основаниям связан именно с полным исполнением обязательств — ч. 9–12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Что говорит закон: отказ в течение 30 дней
Статья в редакции Федерального закона от 13.02.2025 № 9-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Порядок действий: возврат с учётом способа страхования
Выберите основание возврата с учётом срока отказа и погашения кредита.
- 1Установите схему страхованияПосмотрите, кто записан страхователем в вашем договоре. От этого зависит, обращаться к страховщику или к кредитору либо третьему лицу, заключившему договор личного страхования.
- 2Сверьте даты и условияПроверьте дату договора или согласия на услугу, наличие событий с признаками страхового случая и условие кредитного договора о ставке при отказе от страхования.
- 3Направьте заявление адресатуПри личном договоре со страховщиком письменно заявите об отказе; при включении в договор кредитора попросите исключить вас из числа застрахованных. Для возврата после полного досрочного погашения укажите это основание.
- 4Проверьте выплатуДата получения обращения запускает семидневный срок возврата, который считают в рабочих днях. Сопоставьте перечисленную сумму с основанием обращения: полный возврат при своевременном отказе или возврат за вычетом платы за прошедшее время после полного досрочного погашения.
Документы: сведения о страховке и расчёте по кредиту
Эти документы помогут определить адресата, основание и сумму требования.
| Документ |
|---|
| Договор кредита, в том числе условие о возможном повышении ставки при отказе от страховки |
| Ваш страховой договор либо подтверждения согласия на услугу и включения вас в число застрахованных |
| Подтверждение оплаты страховки или услуги по включению в страхование |
| Документы о полном досрочном исполнении кредита, если возврат связан с погашением |
| Заявление о возврате и подтверждение его получения адресатом |
Частые вопросы: возврат премии после выдачи кредита
Срок обращения и получатель заявления различаются для разных способов оформления.
Взяла кредит со страховкой: обязательно сначала погашать долг?
Для отказа в пределах 30 календарных дней предварительное погашение не требуется. Если договор добровольного страхования заключили вы, обращайтесь письменно к страховщику по ч. 11 ст. 11 Закона № 353-ФЗ. Если вас включили в личное страхование кредитора, действует заявление об исключении по ч. 2.5 ст. 7 того же закона.
Можно ли обратиться за возвратом, когда 30 дней уже истекли?
После полного досрочного исполнения кредита можно заявить о возврате части премии за оставшееся время страхования. При собственном договоре заявление получает страховщик, при страховании через кредитора — кредитор или действующее в его интересах третье лицо. Основания закреплены в ч. 10 и 12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ; требуется отсутствие событий с признаками страхового случая.
Вернут ли всю плату за включение в страхование при досрочном расчёте?
При полном досрочном погашении расчёт ведут от страховой премии, уплаченной страховщику в отношении заёмщика, за вычетом части за время страхования. Полный возврат всей платы за услугу предусмотрен для своевременного отказа по ч. 2.5 ст. 7 Закона № 353-ФЗ, а возврат после погашения регулирует ч. 10 ст. 11 этого закона.
Может ли банк повысить ставку после возврата страховки?
Такое последствие может быть предусмотрено кредитным договором при отказе от добровольной страховки и неисполнении обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней. При расчёте допустимого повышения учитываются условия сопоставимых кредитов без обязательной страховки на даты заключения договора и решения кредитора — ч. 14 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Услуги и темы рядом
Смежные вопросы о страховых договорах и кредитных обязательствах.
Не откладывайте защиту