Как вернуть деньги за страховой полис

Чтобы вернуть деньги за полис, сначала определите, почему вы прекращаете страхование. Вы больше не хотите пользоваться страховкой или исчез риск, от которого она защищала? Для расчёта возврата это разные ситуации. Страховая премия — плата, которую вы внесли страховщику за страхование. Возможность получить её обратно связана с основанием прекращения договора, а не только с вашим желанием расторгнуть его — ст. 958 ГК РФ.

Если после начала действия договора возможность страхового случая отпала и риск прекратился по другой причине, договор прекращается досрочно. Например, застрахованное имущество погибло по причине, которая не является страховым случаем. Здесь нужно сопоставить причину гибели с тем, от чего имущество было застраховано. Для возврата имеет значение именно прекращение риска по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Другой пример касается страхования предпринимательского риска или гражданской ответственности, связанной с предпринимательской деятельностью. Когда застраховавшее их лицо прекращает эту деятельность в установленном порядке, это также основание для досрочного прекращения договора. Если у вас несколько полисов страхования, соотнесите прекращённую деятельность с риском по каждому из них: основание касается страхования соответствующих предпринимательских рисков — п. 1 ст. 958 ГК РФ.

При таком прекращении страховщик вправе оставить часть премии за время, пока страхование действовало. Остальная часть платы подлежит возврату. Проверьте, какой период страховщик включил в расчёт: удержание должно быть пропорционально времени действия страхования. Требование вернуть всю внесённую сумму без учёта прошедшего периода не соответствует этому правилу — п. 3 ст. 958 ГК РФ.

Если риск сохраняется, а полис вам больше не нужен, речь идёт о добровольном отказе. Отказаться вправе страхователь, то есть сторона, заключившая договор, или выгодоприобретатель — лицо, в пользу которого предусмотрено страхование. Такое право можно использовать в любое время при условии, указанном в п. 2 ст. 958 ГК РФ. Однако право прекратить договор и право получить деньги имеют разные условия.

При добровольном отказе общее правило для уплаченной премии — она остаётся у страховщика. Возврат возможен, если иное предусмотрено законом или вашим договором. Прочитайте условия о досрочном отказе: предусмотрен ли возврат, к каким случаям он относится и как определяется возвращаемая сумма. Требование о деньгах связывайте с соответствующим условием, поскольку основание для такого возврата предусмотрено п. 3 ст. 958 ГК РФ.

При обращении к страховщику сформулируйте причину прекращения полиса и объясните расчёт требуемой суммы. Если отказ связан с прекращением риска, укажите соответствующее обстоятельство и время действия страховки. Если вы отказались добровольно, приведите условие договора, на котором основано требование вернуть плату. Так предметом обсуждения станет конкретное основание возврата по ст. 958 ГК РФ.