Как вернуть деньги за страховку в «Ингосстрахе»

Чтобы вернуть деньги за страховку в «Ингосстрахе», сначала определите, почему договор должен закончиться раньше срока. Для возврата имеет значение различие между исчезновением страхового риска и вашим решением больше не пользоваться страховкой. Уплаченную за страховку сумму закон называет страховой премией. Судьба этой платы при прекращении договора определяется причиной прекращения, а не только желанием получить деньги обратно — п. 1–3 ст. 958 ГК РФ.

Если после начала действия договора страховой случай стал невозможен и риск перестал существовать, договор прекращается досрочно. Причина при этом должна отличаться от страхового случая. Пример такого основания — гибель имущества вследствие события, на которое страховка не распространялась. Для обращения о возврате нужно связать прекращение риска с конкретным событием и его датой: именно это основание предусмотрено п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Другое основание связано с предпринимательским страхованием. Если человек застраховал предпринимательский риск либо ответственность, связанную с предпринимательской деятельностью, прекращение этой деятельности в установленном порядке может прекратить и соответствующий риск. Здесь речь идёт о прекращении деятельности, с которой связано страхование, а не просто о решении сократить расходы на полис — п. 1 ст. 958 ГК РФ.

При таком прекращении риска требование о возврате касается части премии. Страховщик вправе оставить плату пропорционально времени, в течение которого страхование действовало. Сопоставьте начало страхования, дату прекращения риска и период, за который удержаны деньги. Если в расчёт включено время после прекращения страхования, укажите это расхождение в обращении и попросите пересчитать возвращаемую часть — п. 3 ст. 958 ГК РФ.

Если риск сохраняется, но страховка вам больше не нужна, вы вправе отказаться от договора в любое время. Однако право прекратить договор и право получить назад премию имеют разные условия. При обычном досрочном отказе уплаченная премия остаётся у страховщика, кроме случаев, когда возврат предусмотрен законом или договором. Поэтому до обращения найдите условие, на котором собираетесь требовать деньги, — п. 2, 3 ст. 958 ГК РФ.

В обращении к страховщику разделите просьбу прекратить договор и требование вернуть плату. Для прекращения риска опишите событие, приложите подтверждение и обозначьте дату, с которой просите рассчитать возврат. Для добровольного отказа сошлитесь на применимое условие о возврате и объясните, почему оно подходит к вашей ситуации. Такой порядок изложения позволяет обосновать денежное требование соответствующим правилом п. 3 ст. 958 ГК РФ.

Если «Ингосстрах» отказал, сопоставьте объяснение отказа с вашим основанием. Спор может касаться факта прекращения риска, даты окончания страхования или содержания условия договора. Для возражений используйте документы именно по спорному вопросу: подтверждение события, расчёт периода либо текст условия о возврате. Требование о всей уплаченной сумме также нужно соотнести с правилом о сохранении страховщику платы за фактическое время страхования — п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ.