Как вернуть деньги за страховку в банке

Начните с договора страхования: выясните, выступаете ли вы страхователем, то есть стороной, которая заключила договор со страховщиком. Если добровольная страховка оформлена для обеспечения обязательств по потребительскому кредиту, письменный отказ в течение 30 календарных дней со дня заключения договора позволяет получить всю страховую премию — сумму, которую вы заплатили за страхование. Заявление адресуют страховщику, даже когда полис покупали в отделении банка. Условие возврата — отсутствие событий, имеющих признаки страхового случая: ч. 11 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Если кредит уже полностью погашен досрочно, порядок расчёта другой. По вашему заявлению страховщик возвращает премию за вычетом платы за время, когда страхование действовало. Например, требование следует связывать с полным исполнением кредитных обязательств, а сумму возврата — с продолжительностью страхования. Право на такой возврат также предполагает отсутствие событий с признаками страхового случая. Это правило для заёмщика, заключившего договор добровольного страхования в обеспечение кредита, закреплено в ч. 12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

При включении в число застрахованных лиц по договору личного страхования после полного досрочного погашения обращайтесь к кредитору и (или) действующему в его интересах третьему лицу, оказывающему такую услугу. Просите исключить вас из числа застрахованных. Возвращаемая сумма равна премии, уплачиваемой страховщику за вас, с удержанием части за прошедшее время страхования. Не приравнивайте весь платёж за совокупность услуг к страховой премии: расчёт привязан именно к ней. Основание — ч. 10 ст. 11 Закона № 353-ФЗ; условие об отсутствии событий с признаками страхового случая сохраняется.

Ждать возврата по каждому из этих оснований нужно не более семи рабочих дней с получения заявления соответствующим получателем. Сохраните подтверждение получения: оно помогает определить начало срока. Если деньги не поступили либо сумма меньше ожидаемой, сопоставьте заявление, дату его получения и расчёт удержания с подходящим основанием — ч. 10, 11 или 12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

До отказа от страховки при действующем кредите прочитайте условие о процентной ставке. Договор может разрешать банку повысить её, если после отказа обязанность по страхованию не исполняется свыше 30 календарных дней. Повышение ограничено ставками по сопоставимым кредитам без обязательного страхования, указанными в ч. 14 ст. 11 Закона № 353-ФЗ. Сравните возврат премии с изменением платежей по кредиту.

При ипотеке учитывайте вид страхования. Правила возврата распространяются и на соответствующие страховки при потребительском кредите, обеспеченном ипотекой. Однако для договоров страхования, заключённых по закону об ипотеке, предусмотрено исключение из правила об отказе в течение 30 календарных дней — ч. 13 ст. 11 Закона № 353-ФЗ. Основание возврата выбирают с учётом этого различия.