Как вернуть деньги за автокредит

Начните с назначения спорной суммы: это погашение долга, проценты или плата за страхование. Возврат уже внесённых платежей требует основания. Если получатель приобрёл или сохранил ваши деньги без основания в законе или сделке, возникает неосновательное обогащение — обязанность вернуть полученное за ваш счёт. Для требования о такой переплате сопоставьте списания с условиями договора и расчётом задолженности — п. 1 ст. 1102 ГК РФ.

Если цель — сократить расходы по автокредиту, воспользуйтесь досрочным погашением. Когда кредит выдан на определённую цель, всю сумму или часть можно вернуть без предварительного уведомления в течение тридцати календарных дней с получения денег. Проценты при этом оплачиваются за фактическое время кредитования. Это правило относится к целевому кредиту, поэтому проверьте условие о назначении средств в вашем договоре — ч. 3 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

При погашении в общем порядке направьте уведомление способом, предусмотренным договором, минимум за тридцать календарных дней до возврата, если договором не согласован более короткий срок уведомления. После получения уведомления кредитор должен в течение пяти календарных дней рассчитать долг и проценты на день уведомления и сообщить их вам. Для окончательного платежа учитывайте проценты включительно по день фактического возврата — ч. 4, 6, 7 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Чтобы вернуть деньги за добровольное страхование, обеспечивающее кредит, проверьте дату заключения страхового договора. Если вы выступаете страхователем, письменный отказ в течение тридцати календарных дней позволяет получить всю премию. Страховщик возвращает её максимум за семь рабочих дней с получения заявления. Условие — отсутствие событий с признаками страхового случая, то есть событий, которые могут подпадать под страховое покрытие, — ч. 11 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

При полном досрочном погашении действует другой расчёт: страховщик удерживает часть премии пропорционально времени действия страхования, остальное возвращает по заявлению за семь рабочих дней. Это касается заёмщика, который является страхователем по добровольному страхованию, обеспечивающему кредит. Здесь также требуется отсутствие событий с признаками страхового случая — ч. 12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Если по личному страхованию вы включены в число застрахованных через кредитора или действующее в его интересах третье лицо, обращайтесь к ним с заявлением об исключении. После полного досрочного исполнения кредита возврат рассчитывается с удержанием части за время страхования. Срок составляет максимум семь рабочих дней с получения заявления; условие об отсутствии событий с признаками страхового случая сохраняется — ч. 10 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Перед отказом от добровольной страховки оцените последствия для ставки. Договор может позволять кредитору повысить её, если после отказа обязанность по страхованию не исполняется свыше тридцати календарных дней. Возможность повышения и его пределы связываются с условиями сопоставимых кредитов без обязательного страхования — ч. 14 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.