Как вернуть часть страховой премии

Чтобы вернуть часть страховой премии, сначала определите причину прекращения страховки. Премией в договоре называется сумма, которую вы платите за страховую защиту. Если после начала действия договора риск исчез по причине, которая не является страховым случаем, договор прекращается досрочно. Например, это касается гибели застрахованного имущества по иной причине или прекращения предпринимательской деятельности, риск которой был застрахован. Страховщику причитается плата только за период действия страхования, а оставшуюся часть можно требовать обратно — п. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ.

Если защита больше не нужна, но риск сохраняется, вы вправе отказаться от договора в любое время. Однако при таком отказе деньги возвращаются лишь тогда, когда возврат предусмотрен законом или условиями договора. Перед обращением найдите в договоре условие о возврате премии: от него зависит требование при обычном отказе от страховки — п. 2 и 3 ст. 958 ГК РФ.

При полном досрочном погашении потребительского кредита действует специальное правило. Если вы выступаете страхователем, то есть заключили договор добровольного страхования для обеспечения кредитных обязательств, обращайтесь с заявлением к страховщику. Он возвращает премию за вычетом платы, пропорциональной времени действия страхования. Деньги должны вернуть в течение семи рабочих дней после получения заявления. Условие возврата — отсутствие событий, имеющих признаки страхового случая, — ч. 12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Если вас включили в число застрахованных по договору личного страхования через кредитора или действующее в его интересах третье лицо, адресат обращения другой. После полного досрочного исполнения обязательств подайте этому кредитору или третьему лицу заявление об исключении из числа застрахованных. Возвращается сумма страховой премии, уплачиваемой страховщику в отношении вас, за вычетом доли за время страхования. Срок также составляет семь рабочих дней со дня получения заявления; событий с признаками страхового случая быть не должно — ч. 10 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Если договор добровольного страхования для обеспечения кредита заключён недавно, возможен полный возврат. Заёмщик, который является страхователем, может письменно отказаться от него в течение тридцати календарных дней со дня заключения. При отсутствии событий с признаками страхового случая страховщик возвращает всю премию за семь рабочих дней после получения заявления. Но проверьте кредитный договор: при предусмотренных им условиях отказ и неисполнение обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней могут привести к повышению ставки — ч. 11 и 14 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Частичное досрочное погашение кредита отличается от полного: основание для пропорционального возврата по ч. 10 и 12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ связано именно с полным исполнением обязательств. При подготовке требования сопоставьте дату погашения, период страхования и удержанную сумму. Если получен отказ, сравните его причину с условиями подходящего основания возврата и с договором.