Как узнать размер задолженности по кредиту

Чтобы выяснить, какая задолженность по кредиту числится перед кредитором, начните с договора. В нём установлен порядок, по которому вам направляют сведения или дают доступ к ним. Статья 10 Закона № 353-ФЗ связывает обязанность кредитора именно с этим порядком. Поэтому способ получения суммы нужно искать в условиях вашего кредита: закон не устанавливает единственный канал для всех заёмщиков. Проверять следует сведения по тому договору, остаток долга по которому вас интересует.

В части 1 ст. 10 Закона № 353-ФЗ названы разные сведения: текущая задолженность, даты и размеры уже произведённых платежей, а также предстоящих. Это позволяет поставить перед кредитором конкретный вопрос. Если нужен весь текущий долг, попросите указать именно его размер. Если хотите понять, сколько и когда платить дальше, запросите сведения о будущих платежах. Сумма ближайшего платежа и размер текущей задолженности названы в законе отдельно; подменять один показатель другим при чтении ответа не стоит.

Если непонятно, как посмотреть задолженность по кредитам, проверьте порядок доступа по каждому договору. Сведения относятся к обязательствам перед определённым кредитором по определённому договору. По каждому кредиту получайте сведения в порядке, предусмотренном соответствующим договором. Когда кредитов несколько, сопоставляйте каждую полученную сумму с соответствующим договором. Так вы сможете отделить вопрос об остатке конкретного долга от вопроса о предстоящих платежах по другим кредитам и не перепутать ответы.

Часть 3 ст. 10 Закона № 353-ФЗ даёт право после предоставления кредита получать информацию по запросу. Раз в месяц это можно сделать без платы, а любое количество дополнительных запросов допускается за плату. Запрашивать разрешено весь перечень из части 1: не только сумму задолженности, но и сведения о платежах и другую информацию, указанную в договоре. Если доступные сведения не отвечают на ваш вопрос, сформулируйте запрос так, чтобы кредитор понимал, какие именно показатели вы хотите получить. Например, отдельно попросите сообщить даты уже внесённых платежей, если хотите сопоставить их со своими записями.

При кредите с лимитом действует дополнительное правило части 2 ст. 10 Закона № 353-ФЗ. Лимит означает, что договор предусматривает доступную сумму кредитования. Если за предыдущий месяц задолженность менялась, кредитор обязан не реже одного раза в месяц без платы направлять сведения либо обеспечивать доступ к ним. В этот набор входят текущий долг, даты и размеры платежей за предшествующий месяц, предстоящий платёж и доступная сумма кредита. Поэтому при чтении таких сведений смотрите не только на доступную сумму: закон отдельно предусматривает информацию о задолженности.

Просрочка также имеет собственный порядок информирования. По части 4 ст. 10 Закона № 353-ФЗ сообщение о её наличии направляется без платы способом и в срок, предусмотренными договором, но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности. Такое сообщение касается факта просрочки. Если вам требуется узнать текущую задолженность по договору и сопоставить её с платежами, используйте также право получить соответствующие сведения по частям 1 и 3 этой статьи. В запросе можно прямо назвать оба интересующих вас вопроса.

Ещё один случай предусмотрен частью 5 ст. 10 Закона № 353-ФЗ: кредит выдан с использованием электронного средства платежа, а кредитор является кредитной организацией. После каждой операции с таким средством кредитор в соответствии с договором обязан сообщать текущую задолженность и доступную сумму кредита с лимитом. Эти сведения включаются в уведомление об операции. Если ваш договор и способ использования кредита соответствуют этому случаю, проверьте содержание полученного уведомления: нужные показатели могут быть указаны в нём.

Полученный ответ удобно читать вместе со сведениями о произведённых платежах. Посмотрите, какие суммы и даты в нём отражены, и сопоставьте их со своими документами об оплате. Если обнаружилось расхождение, обозначьте его в обращении к кредитору конкретно: какой платёж вы имеете в виду и какие сведения хотите уточнить. Текущий размер вашего долга обязан сообщить кредитор или обеспечить доступ к этим сведениям в порядке, предусмотренном договором. Его нужно выяснять по сведениям о вашем договоре, а не выводить из общего текста закона.