Как узнать о блокировке банковского счёта

Где посмотреть блокировку счетов, если перевод не проходит? Начните с уведомлений своего банка: проверьте тот способ связи, который предусмотрен договором. Если сообщения нет или оно непонятно, запросите документы и информацию об использовании электронного средства платежа — средства, которым вы оформляете распоряжения о переводе, например банковской карты. Банк как оператор по переводу денежных средств обязан предоставлять такие сведения в договорном порядке — ч. 7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

В обращении уточните, что именно ограничено: использование карты, конкретная операция или зачисление поступившего перевода. От ответа зависит, какие действия помогут вернуть доступ к платежам. Сведения о направленных и полученных уведомлениях банк обязан фиксировать и хранить не менее трёх лет. Если вы пропустили сообщение, запросите относящуюся к нему информацию — ч. 6 и 7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Когда использование электронного средства платежа приостановлено из-за сведений в базе Банка России о переводах без добровольного согласия клиента, банк должен незамедлительно уведомить вас. Вместе с сообщением об ограничении он обязан разъяснить право подать заявление об исключении сведений из этой базы. Порядок уведомления определяется договором; такое правило действует для случаев, предусмотренных ч. 11.6 и 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ, — ч. 11.8 той же статьи.

Если сообщение касается задержки входящего перевода, обратите внимание на требование подтвердить обоснованность получения денег. При приостановлении зачисления по ч. 11.2 ст. 9 Закона № 161-ФЗ банк незамедлительно уведомляет получателя. Документы нужно представить в пределах пяти рабочих дней. При своевременном подтверждении обоснованности поступления банк обязан зачислить деньги — ч. 11.3 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Если банк ссылается на противодействие отмыванию доходов, попросите уточнить основание и затронутую операцию. По п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ определённые операции приостанавливаются на пять рабочих дней; зачисление поступивших на счёт средств исключено из этого правила. По окончании срока операция проводится, если не поступило постановление о дополнительном приостановлении и не принято другое ограничивающее её решение. Этот срок относится именно к указанному основанию.

После выяснения причины можно выбрать адресата обращения. Для исключения сведений из базы о переводах без добровольного согласия клиента заявление направляют в Банк России, в том числе через обслуживающий банк. Мотивированное решение принимается в срок до 15 рабочих дней, а отказ можно обжаловать в суд — ч. 11.8 и 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Получив информацию об исключении сведений, банк незамедлительно возобновляет использование электронного средства платежа и уведомляет клиента, если других оснований для ограничения нет, — ч. 11.11 той же статьи.