Как узнать, есть ли ограничения по 161-ФЗ

Чтобы узнать, есть ли ограничения по 161-ФЗ, начните с причины, которую сообщил банк. Карта относится к электронным средствам платежа — средствам, с помощью которых клиент распоряжается деньгами. Для проверки имеет значение, отказано ли в договоре об использовании такого средства либо приостановлено его использование. Эти ситуации регулирует ст. 9 Закона № 161-ФЗ, но основания и содержание уведомлений у них различаются.

Если банк не заключает договор, уточните, применил ли он ч. 2.1 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Эта норма обязывает отказать, когда банк получил от Банка России сведения из базы о переводах без добровольного согласия клиента, относящиеся к вам или вашему электронному средству платежа. О таком отказе клиенту должны сообщить незамедлительно и назвать причину. При этом ч. 2 той же статьи отдельно предусматривает право банка отказать в договоре. По одному факту отказа нельзя заключить, что сведения о вас находятся в базе.

Если пользоваться картой уже нельзя, проверьте уведомление о приостановлении или прекращении её использования. По ч. 9.2 ст. 9 Закона № 161-ФЗ при применении предусмотренных законом оснований банк сообщает об этом в день ограничения способом, установленным договором. Причина должна быть указана в сообщении. Когда уведомления у вас нет, обратитесь в банк за информацией о принятом решении и его основании, а также уточните предусмотренный договором способ уведомления.

Отдельное основание установлено ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Банк обязан приостановить использование электронного средства платежа при получении относящихся к клиенту сведений из базы, если имеются предусмотренные этой нормой сведения органа внутренних дел о противоправных действиях. Базу ведёт Банк России, а банки получают из неё информацию по ст. 27 Закона № 161-ФЗ. Эти положения описывают обмен сведениями между участниками; при этом не стоит принимать отсутствие уведомления за подтверждение отсутствия записи.

Когда банк подтвердил связь приостановления с базой, выясните содержание уведомления о праве на исключение сведений. Часть 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ позволяет подать соответствующее заявление в Банк России, в том числе через обслуживающий банк. Это обращение об исключении записи, а не просто просьба снова включить карту. По ч. 11.10 решение должно быть мотивированным; отказ можно обжаловать в суд. Если банк получит информацию об исключении записи, ч. 11.11 обязывает возобновить использование электронного средства платежа при отсутствии других оснований для приостановления. При повторном обращении уточняйте и судьбу записи, и наличие иных причин ограничения.