Как стать созаёмщиком по ипотеке

Чтобы стать созаёмщиком по ипотеке, начните с обсуждения своего участия с заёмщиком и банком. Созаёмщик здесь — участник кредитного договора, принимающий предусмотренные им обязательства. Смысл обращения в банк — согласовать включение вас в договор и условия, на которых вы готовы участвовать в погашении кредита. Свобода заключения договора закреплена в п. 1 ст. 421 ГК РФ.

Если кредит ещё оформляется, предложите включить вас в число участников будущего договора. Обсуждать нужно не только согласие на ваше участие, но и содержание обязательств: какие платежи вы принимаете на себя и как будет организовано исполнение договора. Условия определяются по усмотрению сторон с учётом обязательных требований закона — п. 4 ст. 421 ГК РФ.

Если ипотечный договор уже заключён, вопрос решается через его изменение. Обратитесь в банк вместе с заёмщиком с предложением о вашем вступлении. Сначала ознакомьтесь с действующим договором: он может содержать условия его изменения. По п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором.

Договорённость только между вами и заёмщиком не равна согласованию вашего участия с банком. Для вступления в кредитный договор требуется решить вопрос с его сторонами. Отдельно обсудите, какие прежние условия сохраняются и какие предлагается изменить. Так вы сможете сопоставить ожидаемую помощь заёмщику с обязательствами, которые готовы принять перед банком, — п. 1 ст. 450 ГК РФ.

Перед принятием условий прочитайте проект договора или соглашения о его изменении. Сопоставьте формулировки о вашем участии с тем, что обсуждали: размер и порядок платежей, обязанности каждого участника, условия дальнейшего изменения договора. Если предложение вам не подходит, обсудите другую редакцию до заключения соглашения. Возможность согласовывать условия опирается на п. 4 ст. 421 ГК РФ.

Если банк не согласен включить вас в ипотеку, предложите обсудить приемлемые для сторон условия. Желание помогать заёмщику не даёт права принудить банк заключить договор с вами. Пункт 1 ст. 421 ГК РФ допускает понуждение лишь при обязанности заключить договор, установленной Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Оценивайте отказ с учётом этого правила.

Обращение в суд за изменением действующей ипотеки имеет другие основания, чем обычное предложение добавить созаёмщика. Пункт 2 ст. 450 ГК РФ связывает такое изменение с существенным нарушением договора другой стороной либо иными предусмотренными Кодексом, законами или договором случаями. Если вы хотите присоединиться к выплате кредита по взаимной договорённости, практический путь — согласование условий участия и изменения договора.