Как списать долги по займам

Если вы выясняете, списывают ли долги по займам, ориентиром служит п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ. Он предусматривает освобождение гражданина, признанного банкротом, от дальнейшего исполнения требований кредиторов после завершения расчетов с ними. Для займа это означает возможность прекратить обязанность платить оставшуюся задолженность. Однако правило действует с исключениями: проверьте, нет ли оснований для отказа в освобождении от обязательств.

Статус банкрота еще не подтверждает, что расчеты по займу завершены. По п. 1 ст. 213.28 127-ФЗ финансовый управляющий представляет арбитражному суду отчет о результатах реализации имущества, то есть его продажи в рамках процедуры. К отчету прилагаются подтверждения продажи и погашения требований, а также реестр с указанием погашенных сумм. Для заемщика результат рассмотрения этого отчета отражается в судебном определении о завершении реализации имущества. Вопрос об оставшемся долге нужно связывать с результатом завершения расчетов, а не только со статусом банкрота.

Освобождение от долга по займу возможно и тогда, когда займодавец не заявил свое требование в процедуре банкротства. Пункт 3 ст. 213.28 127-ФЗ охватывает и требования, которые кредиторы не заявили при введении реструктуризации долгов или реализации имущества. Но там же предусмотрены исключения: в частности, для требований, о наличии которых кредитор не знал и не должен был знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества. Если для удовлетворения требования гражданин заключил отдельное мировое соглашение, утвержденное арбитражным судом, такое требование также исключено из освобождения.

Особое значение имеет то, как возник и исполнялся заем. В п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ перечислены основания отказа в освобождении: среди них доказанные незаконные действия, заведомо ложные сведения кредитору при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества. Для непредоставления необходимых сведений либо передачи заведомо недостоверных сведений суду или управляющему норма предусматривает установление этого обстоятельства судебным актом. Простое наличие непогашенной задолженности нельзя приравнивать к каждому из этих оснований.

Не все денежные требования прекращаются вместе с обычным долгом по займу. Пункт 5 ст. 213.28 127-ФЗ сохраняет, среди прочего, текущие платежи, алименты, возмещение вреда жизни или здоровью и морального вреда. Текущие платежи — отдельная категория требований в деле о банкротстве; ее нельзя смешивать со всей задолженностью должника. Пункт 6 этой статьи также сохраняет ряд требований об ответственности и возмещении убытков. При нескольких долгах нужно установить правовую природу каждого требования: проверьте, относится ли оно к требованиям, сохраняющим силу после банкротства.

Если обстоятельства из п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ выявлены уже после завершения реализации имущества, суд может вынести определение о неприменении освобождения. Для ответа о конкретном займе существенны содержание судебных актов и установленные в них обстоятельства. Окончание процедуры не устраняет последствия нарушений, прямо названных законом.