Как списать долги по кредитам и займам

Чтобы списать долги по кредитам и займам через банкротство, нужно дойти до завершения расчётов с кредиторами. Именно с этим этапом связано освобождение гражданина, признанного банкротом, от дальнейшего исполнения требований. Речь идёт об обязанности платить оставшийся долг: после расчётов она прекращается в пределах правил об освобождении. Основание — п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ.

Завершение реализации имущества оформляет арбитражный суд. Сначала финансовый управляющий представляет отчёт о результатах реализации, копии документов о продаже имущества и погашении требований, а также реестр с указанием погашенных сумм. Затем суд рассматривает отчёт и выносит определение. Такое определение позволяет установить, чем завершился этот этап дела и как разрешён вопрос об освобождении от обязательств, — п. 1, 2 и 4 ст. 213.28 127-ФЗ.

Отсутствие заявленного кредитором требования при введении реструктуризации долгов или реализации имущества не мешает освободить вас от такого долга. Однако отдельно выделены требования, о наличии которых кредитор не знал и не должен был знать к моменту принятия определения о завершении реализации. Для них предусмотрено исключение. Также сохраняются требования, ради удовлетворения которых заключено отдельное мировое соглашение, утверждённое арбитражным судом, — п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ.

Для списания имеет значение, как вы получали кредит и исполняли обязательства. Доказанное мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, заведомо ложные сведения кредитору, сокрытие или умышленное уничтожение имущества препятствуют освобождению. При споре нужно разбирать конкретные действия и доказательства незаконного поведения, а не исходить только из наличия непогашенного кредита, — п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ.

Во время дела передавайте необходимые сведения финансовому управляющему и арбитражному суду достоверно. Если суд установит, что сведения не предоставлены либо заведомо недостоверны, освобождение не допускается. Другой случай отказа — вступивший в силу судебный акт о привлечении к уголовной или административной ответственности за указанные в законе нарушения, совершённые в этом деле о банкротстве, — п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ.

Не все денежные обязательства прекращаются вместе с кредитными долгами. Непогашенные алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, морального вреда, заработная плата и выходное пособие сохраняются. Это относится также к текущим платежам и другим требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора. Их могут предъявить после окончания дела, даже если ранее они не заявлялись, — п. 5 ст. 213.28 127-ФЗ.

Отдельно учитывайте требования о субсидиарной ответственности — ответственности гражданина как лица, контролировавшего должника. Правила о сохранении требований распространяются также на перечисленные законом убытки, вред имуществу и последствия недействительности сделок. Если суд отказал в освобождении, посмотрите, какие основания указаны в определении: вопрос о неприменении освобождения может решаться и после завершения реализации, когда соответствующие обстоятельства обнаружены позднее, — п. 4 и 6 ст. 213.28 127-ФЗ.