Как списать долги по кредитам через МФЦ

Чтобы списать долги по кредитам через МФЦ, нужно обратиться с заявлением о признании себя банкротом во внесудебном порядке. Это процедура, после завершения которой гражданин освобождается от исполнения определенных требований кредиторов. Само обращение еще не означает списания. Статья 223.2 Закона № 127-ФЗ устанавливает условия подачи заявления, а ст. 223.6 О несостоятельности (банкротстве) определяет, какие требования затрагивает освобождение от обязательств. Перед обращением нужно сопоставить состав долгов, сведения о кредиторах и условия допуска к процедуре.

Сначала определяют общий размер обязательств. По ст. 223.2 он должен быть не менее 25 тысяч рублей и не более одного миллиона рублей. При подсчете учитываются в том числе обязательства, срок исполнения которых еще не наступил, алиментные обязательства и поручительство независимо от просрочки основного должника. Закон также предусматривает исключения из расчета. Нельзя ориентироваться исключительно на просроченные платежи по одному кредиту: общий размер обязательств может отличаться от суммы, которую человек сейчас считает своим просроченным долгом перед банком.

Для внесудебного банкротства нужно соответствовать денежному пределу и иметь предусмотренное законом основание для обращения. Статья 223.2 связывает обращение с наличием одного из предусмотренных ею оснований. При этом ее пункт 1.2 запрещает требовать соблюдения или подтверждения иных условий сверх предусмотренных пунктом 1. Для заявителя это означает, что сумма долга и основание обращения имеют самостоятельное значение. Подбирать основание только по желанию списать кредиты нельзя; сведения о соответствии условиям должны подтверждаться в установленном законом порядке.

Заявление подают в многофункциональный центр по месту жительства или месту пребывания. Такое правило прямо закреплено в пункте 2 ст. 223.2. Форма заявления, порядок его заполнения и подачи утверждаются регулирующим органом. Свободное обращение с просьбой аннулировать задолженность не заменяет заявление о внесудебном банкротстве. Списание долгов по займам через МФЦ происходит в рамках той же процедуры: для результата существенны соблюдение ее условий и правильное отражение требований соответствующего кредитора в заявлении.

Одновременно с заявлением гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов. Это требование пункта 4 ст. 223.2. Кредитор — тот, перед кем существует обязательство, например по кредиту или займу. Список нужен не просто для описания финансового положения. По ст. 223.6 освобождение не распространяется на требования кредитора, которого заявитель не указал. Нельзя выбирать для списка лишь самый крупный кредит или считать, что остальные известные долги исчезнут вместе с ним. Полнота сведений непосредственно влияет на итог процедуры.

Не менее существенна точность сумм. Если требование кредитора указано в меньшем размере, чем существует в действительности, освобождение действует только в пределах записанной суммы. Если размер завышен, освобождение ограничивается действительной задолженностью. Такие правила установлены пунктом 2 ст. 223.6. Следовательно, завышение суммы не создает дополнительного списания, а занижение оставляет часть обязательства за пределами освобождения. Сведения о каждом кредиторе и размере его требования нужно согласовать между собой до подачи заявления, чтобы описание долга соответствовало его действительному размеру.

Для предусмотренных ст. 223.2 случаев используются справки, подтверждающие соблюдение условий. При наличии указанной в законе технической возможности их представление не является обязательным. Однако это правило не отменяет сами условия: меняется способ получения подтверждающих сведений. Пункт 5.6 предусматривает возврат заявления, если нужные условия не подтверждены справками или полученными сведениями, а также при определенных несоответствиях сведений о гражданине. Отсутствие обязанности самостоятельно принести справку нельзя понимать как отсутствие необходимости подтвердить основание обращения.

По пункту 1 ст. 223.6 процедура завершается по истечении шести месяцев со дня включения сведений о ее возбуждении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Отсчет связан с записью в реестре, а не с днем, когда человек решил обратиться в МФЦ. Освобождение касается требований указанных кредиторов с учетом установленных законом пределов и исключений. Закон прямо сохраняет отдельные случаи, когда освобождение не допускается. Включение обязательства в общий расчет для обращения еще не означает, что любое такое обязательство будет списано.

Возврат заявления и завершение процедуры имеют разные последствия для повторного обращения. По пункту 6 ст. 223.2 после возврата подать заявление снова можно не ранее чем через один месяц со дня возврата или размещения соответствующего сообщения. Пункт 8 той же статьи устанавливает иной предел для повторной подачи после завершения либо предусмотренного законом прекращения процедуры: не ранее чем по истечении пяти лет. При подготовке нового обращения нужно учитывать, какое именно событие произошло, а не считать любой отказ или окончание процедуры одинаковым результатом.