Как списать долги по кредитам через Госуслуги

Желание списать долги по кредитам через Госуслуги понятно: хочется решить вопрос без сложного обращения. Однако для внесудебного банкротства п. 2 ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ называет место подачи заявления — МФЦ по месту жительства или пребывания гражданина. Начинать нужно с подготовки обращения туда. Упоминание в законе электронного обмена сведениями не означает, что заявление о банкротстве можно заменить действием в личном кабинете на портале.

Внесудебное банкротство — процедура, по завершении которой закон допускает освобождение гражданина от определённых долгов без рассмотрения дела судом. Но само намерение воспользоваться этой процедурой ещё не означает, что обязательства прекратились. Подача заявления и освобождение от требований кредиторов — разные этапы. Статья 223.2 регулирует обращение, а ст. 223.6 связывает освобождение от обязательств с завершением процедуры и устанавливает пределы такого освобождения.

Для обращения нужны предусмотренные законом основания. Пункт 1.2 ст. 223.2 исключает требование соблюдать или подтверждать дополнительные условия сверх установленных пунктом 1 этой статьи. Это не отменяет сами условия допуска к процедуре. В частности, подп. 1 п. 5.7 связывает возврат заявления с несоблюдением условия об общем размере обязательств. Одного факта наличия неоплаченных кредитов недостаточно, чтобы сделать вывод о возможности внесудебного банкротства.

Форма заявления и правила его заполнения тоже имеют значение: по п. 3 ст. 223.2 их утверждает регулирующий орган. Произвольная просьба списать задолженность не равнозначна заявлению установленной формы. При подготовке обращения нужно отличать сведения о самом гражданине от сведений о кредиторах. Ошибка в идентифицирующих сведениях может помешать подтвердить условия, а пропуск кредитора влияет уже на объём освобождения от долгов.

Список кредиторов обязателен по п. 4 ст. 223.2. В него включают всех известных гражданину кредиторов. Смысл этого требования особенно заметен при нескольких кредитах: нельзя рассчитывать, что завершение процедуры само охватит любое обязательство, о котором в заявлении не сообщили. По п. 2 ст. 223.6 требования неуказанных кредиторов сохраняются. Подготовка списка — содержательная часть обращения, от которой зависит, какие долги затронет результат процедуры.

Суммы требований также нужно указывать внимательно. Если записать долг перед кредитором меньше действительного, освобождение по п. 2 ст. 223.6 ограничится указанной суммой. Завышение не создаёт дополнительного списания: закон ограничивает освобождение действительным размером задолженности. При расхождении сведений нужно выяснить, какую сумму отражать в заявлении, прежде чем подавать его. Нельзя считать неточность безразличной только потому, что кредитор назван правильно.

Справки нужны с учётом основания обращения. Пункты 3.1 и 3.2 ст. 223.2 предусматривают их приложение в соответствующих случаях. Вместе с тем п. 3.5 разрешает не представлять справки, названные в пунктах 3.1–3.3, при наличии предусмотренной законом технической возможности. Это условное освобождение от представления документов, а не общее правило о том, что бумажные подтверждения никогда не нужны. Его нельзя выводить только из наличия учётной записи на Госуслугах.

Электронное взаимодействие происходит между участниками установленной законом процедуры. Статья 223.2 описывает запросы оператора Единого федерального реестра сведений о банкротстве, получение сведений через межведомственную систему и участие Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации. В предусмотренных случаях запрашиваются сведения у кредитных организаций. Эти действия служат подтверждению условий банкротства. Они не являются самостоятельным способом аннулировать кредит по запросу гражданина через портал.

Если подтверждения не получены, возможен возврат заявления по п. 5.6 ст. 223.2. Норма охватывает и отсутствие необходимых сведений, и несоответствие сведений, позволяющих установить личность гражданина, при обозначенных в ней условиях. В сообщении о возврате указывается причина. Перед новым обращением нужно понять, что именно не подтверждено. Пункт 6 разрешает повторно обратиться не ранее чем через один месяц со дня возврата заявления или размещения сообщения о возврате.

Для завершения процедуры п. 1 ст. 223.6 устанавливает срок: шесть месяцев с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве записи о её возбуждении. Отсчёт связан с записью в реестре, а не с поиском услуги на портале. Освобождение касается указанных в заявлении требований с установленными законом ограничениями. Пункт 2 той же статьи прямо предусматривает исключения, так что обещание списать абсолютно все долги только за счёт подачи заявления было бы неверным.