Как списать долги перед МФО

Чтобы списать долги МФО через банкротство, нужно пройти процедуру до завершения расчетов с кредиторами. Освобождение касается дальнейшего исполнения их требований: непогашенный остаток займа может перестать быть вашей обязанностью. Такое правило действует и для требований, которые кредитор не заявил при введении реструктуризации долгов или реализации имущества. Основание — п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ.

Если арбитражный суд уже признал вас банкротом, это еще не завершение списания микрозаймов. Суд одновременно вводит реализацию имущества — процедуру, в которой имущество продают для расчетов с кредиторами. Для заемщика первоначальный срок этой процедуры составляет не более шести месяцев. Отсутствие ходатайства управляющего о ее завершении приводит к продлению еще на шесть месяцев. Ожидая списания задолженности перед МФО, учитывайте такое продление, предусмотренное п. 2 ст. 213.24 Закона № 127-ФЗ.

После расчетов финансовый управляющий передает в арбитражный суд отчет. К нему прилагаются подтверждения продажи имущества и погашения требований, а также реестр с указанием погашенных сумм. Завершение реализации оформляется судебным определением после рассмотрения отчета управляющего. Именно с этим этапом связан вопрос об освобождении от оставшихся обязательств — п. 1–3 ст. 213.28 127-ФЗ.

Если МФО не предъявила требование в деле, ее отсутствие среди заявившихся кредиторов не означает, что заем непременно сохранится. Непредъявленный микрозаем тоже может подпадать под освобождение от обязательств. Но исключение касается требований, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения реализации имущества. Для оценки конкретного займа нужно учитывать это различие — п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ.

Передавайте финансовому управляющему и суду необходимые достоверные сведения. Если непредоставление сведений либо их заведомая недостоверность установлены судебным актом в деле о банкротстве, освобождение от обязательств не допускается. Это касается поведения во время процедуры, даже когда спор с МФО начинался как обычная невозможность платить по займу — п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ.

Отдельно оцените, какие сведения вы сообщали при получении денег. Доказанные незаконные действия при возникновении или исполнении обязательства препятствуют списанию: среди них мошенничество, заведомо ложные сведения кредитору, сокрытие или умышленное уничтожение имущества, злостное уклонение от погашения задолженности. Завершенная реализация имущества не исключает судебного определения об отказе в освобождении, когда позднее обнаружатся такие нарушения заемщика, — п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ.

Не смешивайте остаток микрозайма с другими обязательствами. Текущие платежи, алименты, возмещение вреда жизни или здоровью и морального вреда сохраняются в непогашенной части после окончания банкротства. При оценке результата процедуры нужно разделять требования МФО и эти сохраняющиеся долги, а не рассчитывать на прекращение всех платежей без исключения — п. 5 ст. 213.28 127-ФЗ.