Как сообщить банку и правоохранительным органам о мошенничестве

Если вы обнаружили использование карты или другого электронного средства платежа без добровольного согласия, начните с уведомления банка. Электронное средство платежа здесь — средство, с помощью которого вы совершаете платежные операции. Уведомить банк нужно незамедлительно после обнаружения случившегося. Крайний срок — день, следующий за днем получения от банка уведомления о совершенной операции. Такое правило действует и при утрате средства платежа — ч. 11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Чтобы сообщить банку о мошенничестве по телефону, проверьте, предусмотрен ли такой способ вашим договором. Если телефонное уведомление соответствует договорной форме, используйте его для сообщения об утрате или операции без согласия. Если договор предусматривает другую форму, направьте уведомление именно в ней. Ориентиром служит установленный договором порядок обращения, а обязанность обеспечить возможность отправки уведомления лежит на операторе по переводу денежных средств — ч. 5 и 11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Банковское уведомление и заявление о преступлении имеют разные задачи: первым вы сообщаете оператору об утрате средства платежа или его использовании без согласия, вторым заявляете о преступлении. Не откладывайте уведомление банка до подготовки письменного заявления. Для обращения в правоохранительные органы можно выбрать письменную или устную форму. Если вам проще рассказать о произошедшем лично, устное заявление допустимо — ч. 1 ст. 141 УПК РФ.

При письменном обращении изложите события от своего имени и подпишите заявление. Требование о подписи прямо закреплено в ч. 2 ст. 141 УПК РФ. Отделяйте то, что произошло с вами и что вы видели, от своих предположений о действиях других людей. При подаче заявления вас предупреждают об ответственности за заведомо ложный донос; отметка об этом в протоколе удостоверяется вашей подписью — ч. 6 ст. 141 УПК РФ.

Если вы сообщаете о мошенничестве устно, заявление заносится в протокол. В нем должны быть сведения о вас и о документе, удостоверяющем вашу личность. Перед подписанием прочитайте, как записан ваш рассказ: подписи ставят и заявитель, и лицо, принявшее заявление. Устная форма позволяет обратиться без заранее написанного текста, но предполагает оформление протокола — ч. 3 ст. 141 УПК РФ.

Телефонное сообщение о мошенничестве не стоит считать завершенным оформлением устного заявления без учета порядка его фиксации. Для устного заявления предусмотрен подписываемый протокол, а при невозможности лично присутствовать при его составлении действует особый порядок оформления. Эти ситуации разграничены ч. 3 и 5 ст. 141 УПК РФ. Сообщайте сведения о себе: анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела — ч. 7 ст. 141 УПК РФ.