Как снять ограничения по 161-ФЗ в Сбербанке

Сначала выясните, что именно Сбербанк приостановил и на какую причину сослался. Причину приостановления банк обязан сообщить вам в день введения ограничения в порядке, установленном договором. Статья 9 Закона № 161-ФЗ регулирует использование электронного средства платежа — средства, с помощью которого клиент составляет и передаёт распоряжения о переводе денег. Для вопроса о карте существенны основание приостановления её использования и сведения, которые банк получил о клиенте. Не стоит приравнивать любое такое ограничение к прекращению всех отношений с банком.

По ч. 9.2 ст. 9 Закона № 161-ФЗ при приостановлении использования электронного средства платежа в предусмотренных законом случаях банк должен сообщить клиенту об этом в тот же день. Уведомление должно содержать причину, а способ его передачи определяется договором. Поэтому начните с сообщения Сбербанка: есть ли в нём указание на базу Банка России, какие сведения названы и к чему они относятся. Если причины нет, запросите её со ссылкой на эту обязанность. Без неё трудно объяснить, почему ограничение нужно снять.

В ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ описан случай обязательного приостановления. Банк получает из базы Банка России информацию о клиенте или его электронном средстве платежа, причём в ней присутствуют сведения органа внутренних дел о противоправных действиях. При таком основании приостановление действует в течение нахождения указанных сведений в базе. Просьба просто разблокировать карту не устраняет это основание. Обращение должно быть направлено на исключение сведений, из-за которых сохраняется ограничение, с объяснением того, почему их включение вы считаете необоснованным.

Право обратиться за исключением закреплено в ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Заявление подаётся в Банк России в установленном им порядке; закон прямо допускает подачу через банк, который обслуживает клиента. Поэтому обратиться можно и через Сбербанк. После приостановления в предусмотренных этой частью случаях банк обязан незамедлительно уведомить клиента не только об ограничении, но и о праве направить такое заявление. Предмет обращения — сведения о клиенте или его средстве платежа, включая указанные в законе сведения органа внутренних дел.

В заявлении полезно связать свою просьбу с конкретной причиной из уведомления Сбербанка. Объясните, с какими сведениями вы не согласны, и приложите документы, подтверждающие ваши доводы. Если спор связан с получением перевода, изложите его основание и содержание подтверждающих документов. Само по себе несогласие с блокировкой ещё не показывает, почему сведения должны быть исключены. Здесь задача адвоката — выстроить понятное объяснение по обстоятельствам клиента, а не обещать, что обращение обязательно приведёт к восстановлению доступа к карте.

Есть и возможность обращения самого банка. Часть 11.9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ разрешает ему самостоятельно направить мотивированное заявление, если у него есть основания считать включение сведений необоснованным. Поэтому в обращении в Сбербанк можно изложить доводы для такого решения. Однако закон формулирует это как право банка: просьба клиента не означает, что банк обязан подать заявление от себя. Возможность собственного обращения в Банк России у клиента при этом сохраняется.

По ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ решение об удовлетворении заявления или об отказе должно быть мотивированным. Закон устанавливает срок его принятия, не превышающий 15 рабочих дней. Это срок для решения по заявлению, а не обещанный срок разблокировки карты. Если в исключении сведений отказано, решение можно обжаловать в суд. Для подготовки такого обращения существенны причины отказа, содержание поданного заявления и документы, которыми были обоснованы требования. Повторение одной просьбы без ответа на мотивы отказа не объяснит, в чём состоит ваше несогласие.

После исключения сведений действует ч. 11.11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Когда Сбербанк получает об этом информацию в установленном порядке, он обязан незамедлительно возобновить использование электронного средства платежа и уведомить клиента о такой возможности. Условие закона — отсутствие других оснований для приостановления по законодательству или договору. Если карта остаётся недоступной, нужно установить, получил ли банк информацию об исключении и ссылается ли он на другое основание. Именно эти вопросы определяют содержание следующего обращения, когда вы хотите снять ограничения с карты Сбербанка.