Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

После погашения ипотеки обременение с квартиры снимают через погашение регистрационной записи. Это действие органа регистрации прав, для которого ст. 25 Об ипотеке (залоге недвижимости) предусматривает определённые основания. Выплата кредита и обращение за погашением записи — разные действия. После расчёта с банком нужно выяснить, какое заявление будет подано и кто его подаст. Сам факт последнего платежа не заменяет предусмотренное законом обращение. Если вы хотите снять обременение после выплаты ипотеки, начните с выяснения порядка участия банка.

В обычной ситуации собственник заложенной квартиры выступает залогодателем, а банк, в пользу которого установлена ипотека, — залогодержателем. Эти названия обозначают стороны залога. Закладная — документ, с которым закон связывает особый порядок погашения записи. Для выбора способа обращения имеет значение, выдавалась ли она, является ли она документарной или электронной, кто её законный владелец. Нельзя выбирать комплект документов только по тому, что кредит уже выплачен: сначала нужно установить, какой из вариантов ст. 25 подходит к вашей ипотеке.

Если закладная не выдавалась, закон допускает два варианта: совместное заявление залогодателя и залогодержателя либо заявление одного залогодержателя. Банк может сам обратиться за погашением записи. Собственник также может участвовать в совместном обращении с банком. Для подачи заявления в этом случае потребуется участие банка. Согласуйте с банком, будет ли он подавать заявление самостоятельно или потребуется совместная подача. Это позволит понять, какое действие ожидается от вас после полного расчёта по кредиту.

Если закладная выдавалась, предусмотрено совместное заявление залогодателя и её законного владельца, а также заявление одного законного владельца закладной. При этих способах одновременно представляют документарную закладную. Если документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная, закон называет выписку по счёту депо. Обездвиженная закладная в этой норме выделена как отдельный случай, для которого используется такая выписка. Не следует смешивать её с документарной закладной, которую собственник представляет с отметкой о полном исполнении обязательства: это другой вариант обращения.

Для самостоятельного обращения залогодателя п. 1 ст. 25 предусматривает документарную закладную с отметкой её владельца об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объёме. Обеспеченное обязательство — то, для исполнения которого квартира была передана в залог. Заявление собственника подают одновременно с такой закладной. Если вы намерены обратиться без совместного заявления с банком, выясните, есть ли у вас документарная закладная и оформлена ли на ней нужная отметка. Одного сообщения о выплате кредита для этого способа недостаточно.

Содержание отметки установлено п. 2 ст. 25. В ней должны быть слова о полном исполнении обязательства и дата его исполнения. Отметку удостоверяет подпись владельца документарной закладной. Если владелец — юридическое лицо, нужна также его печать при наличии печати. Проверьте именно эти сведения на документе: отметка должна подтверждать исполнение обязательства полностью, а не только получение отдельного платежа. Закон связывает самостоятельное обращение собственника с закладной, содержащей такую отметку, так что её оформление имеет практическое значение для выбора этого способа снятия обременения.

Куда обратиться для снятия обременения с квартиры, прямо определяет п. 1 ст. 25: заявление и предусмотренные документы должны поступить в орган регистрации прав. По общему правилу запись погашают в течение трёх рабочих дней с этого момента. Срок исчисляется от поступления документов в орган, а не от даты выплаты кредита банку. Для погашения записи предоставление иных документов не требуется. При этом нужный комплект различается: при отсутствии закладной закон предусматривает заявления, а при её наличии — соответствующую закладную или выписку вместе с заявлением.

После погашения записи орган регистрации прав направляет уведомление залогодателю и залогодержателю. Сделать это он должен не позднее следующего рабочего дня. Такое уведомление относится к уже совершённому регистрационному действию. Если банк сообщил лишь о закрытии кредита, уточните отдельно, подано ли заявление о погашении записи. По п. 3 ст. 25 при прекращении ипотеки закладная аннулируется; ранее обязанное по ней лицо может потребовать передать ему аннулированную закладную. Это право предусмотрено отдельно от подачи заявления о снятии обременения.

Закон также допускает погашение записи по решению суда или арбитражного суда о прекращении ипотеки. Если согласовать обращение с банком не удалось, можно обратиться в суд с требованием о прекращении ипотеки. Для погашения записи по этому основанию нужно получить судебное решение о прекращении ипотеки. Ещё один особый случай касается жилья, приобретённого или построенного с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих. Для указанной в ст. 25 ипотеки предусмотрено заявление федерального органа, обеспечивающего функционирование соответствующей системы. Здесь нельзя автоматически применять вариант обращения обычного банка.