Как снять блокировку со счетов и банковских карт

Чтобы снять блокировку со счетов и банковских карт, начните с обращения в банк: попросите объяснить, какое решение мешает пользоваться деньгами. Уточните, касается ли оно конкретного перевода, почему банк его остановил и какую информацию ожидает от вас. Для дальнейших действий существенно различие между временным приостановлением операции и отказом её совершить. Эти случаи регулируют п. 10 и п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если речь идёт о приостановлении по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, срок составляет пять рабочих дней со дня, когда операция должна была состояться. Этот порядок применяется к указанным в пункте случаям: например, когда сторона операции находится под контролем лица, в отношении которого применены меры замораживания денег. Операции по зачислению поступивших на счёт средств исключены из такого приостановления. Уточняйте основание именно своего ограничения, прежде чем отсчитывать срок ожидания.

Когда этот срок истёк, выясните, поступило ли постановление уполномоченного органа о дополнительном приостановлении. Если такого постановления нет и не принято иное решение, ограничивающее операцию, банк должен её провести. Обращение к банку в этой ситуации стоит связать с датой, когда платёж должен был пройти, и с наличием решения о продолжении ограничения: именно от этих обстоятельств зависит исполнение платежа по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если банк именно отказал в операции, причина может состоять в подозрении, что деньги связаны с отмыванием преступных доходов или финансированием терроризма. Такое право банка предусмотрено п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. В этом случае ожидание пяти рабочих дней не решает вопрос: этот срок относится к другому основанию. Сосредоточьте объяснения на спорном переводе: кому предназначены деньги, за что они перечисляются и какова законная цель расчёта. Свяжите представляемые сведения с причиной, которую сообщил банк.

На запрос информации следует ответить по существу. По п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ клиент обязан предоставлять сведения, необходимые для исполнения требований закона, в том числе о выгодоприобретателях — лицах, в интересах которых он действует, и бенефициарных владельцах — лицах, которые в конечном счёте владеют клиентом или контролируют его. Подготовьте объяснение обстоятельств операции и подтверждения, относящиеся к запросу банка, чтобы можно было сопоставить ваш ответ с возникшими подозрениями.

Если ограничения сохраняются после передачи сведений, уточните, какое решение действует теперь. При отказе в проведении операции имеет значение и то, кем он принят: по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ это руководитель организации либо специально уполномоченное им лицо. Для обсуждения дальнейших действий с адвокатом сохраните содержание банковского запроса, свой ответ и сведения о спорном платеже. Так можно разобрать конкретную причину, по которой счета и карты остаются заблокированными.