Как снять блокировку по 115-ФЗ в ВТБ и получить свои деньги

Если ВТБ заблокировал операцию по 115-ФЗ, сначала определите, в чём выражается ограничение: отказали в снятии наличных или в переводе денег. Для этого сопоставьте своё распоряжение и сообщение банка. По п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк вправе отказать в конкретной операции при подозрениях, что она связана с отмыванием преступных доходов или финансированием терроризма.

Что делать после такого отказа? Обратитесь в ВТБ за уточнением причины применительно к вашему распоряжению. В объяснении опишите, зачем вы снимаете или переводите деньги, с чем связана операция и какие сведения подтверждают её законную цель. Содержание объяснения должно отвечать возникшим подозрениям: именно они служат основанием отказа по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Общую просьбу вернуть доступ к счёту лучше дополнить описанием спорной операции.

Если подозрения касаются происхождения средств, подберите имеющиеся подтверждения их получения. Если вопросы вызвало назначение перевода, объясните, кому и за что направляете деньги. Это материалы для рассмотрения причины отказа, предусмотренной п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Подбирайте их по существу спора: объяснение должно позволять сопоставить поступление денег, планируемое распоряжение и цель, которую вы указали банку.

Можно ли снять блокировку после объяснений? Закон предусматривает устранение основания, по которому банк ранее отказал в операции. При таком устранении ВТБ обязан передать соответствующие сведения в уполномоченный орган. Сделать это он должен не позднее рабочего дня, следующего за днём устранения основания, — п. 13 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Этот срок относится к передаче сведений банком, а не к рассмотрению вашего обращения или выдаче наличных.

Если отказ остаётся спорным, можно добиваться его отмены судом. Для подготовки позиции свяжите требование с решением по вашей операции: что вы поручили ВТБ, почему получили отказ и чем опровергаете его основание. Пункт 13 ст. 7 Закона № 115-ФЗ прямо предусматривает последствия судебной отмены ранее принятого отказа. Суд оценивает основания для отмены решения банка.

После получения вступившего в законную силу решения суда об отмене отказа банк также обязан сообщить об этом в уполномоченный орган. Здесь срок отсчитывается от получения решения банком: не позднее следующего рабочего дня. Это отдельная обязанность ВТБ по п. 13 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, которую стоит учитывать при дальнейшем обращении по поводу своих денег.

Чтобы получить деньги, формулируйте обращение предметно: укажите отклонённую выдачу или перевод и объясните, почему просите провести операцию. Снятие блокировки по 115-ФЗ связано с разрешением причины отказа. Рабочие варианты — представить сведения для устранения основания либо добиться судебной отмены решения; оба случая отражены в п. 13 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.