Как снять банковские ограничения по закону № 161-ФЗ

Просьба «снять 161-ФЗ» обычно означает желание разблокировать банковскую карту или счета. Но 161-ФЗ — номер закона, а конкретное основание ограничения определяется его нормами. Для выбора действий нужно различать приостановление использования электронного средства платежа и задержку зачисления определённого перевода. Электронное средство платежа позволяет клиенту составлять и передавать распоряжения о переводе; применительно к вопросу речь идёт о банковской карте.

По ст. 27 Закона № 161-ФЗ Банк России ведёт базу сведений о переводах без добровольного согласия клиента и попытках таких переводов. Информация из этой базы поступает банкам. Поэтому обращение только с просьбой выдать доступ к карте не решает вопрос о сохранении сведений, послуживших основанием ограничения.

Части 11.6 и 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ различают две ситуации. Когда сведений органа в сфере внутренних дел о противоправных действиях нет, банк вправе приостановить использование карты в рамках управления рисками и по договору. Если карта продолжает работать, переводы физического лица другим физическим лицам с её использованием ограничены суммой 100 тысяч рублей в месяц. При наличии указанных сведений органа в сфере внутренних дел приостановление уже обязательно на период нахождения информации в базе.

Чтобы снять ограничение с карты по этому основанию, воспользуйтесь правом на заявление об исключении сведений. Часть 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ позволяет обратиться в Банк России, в том числе через свой банк. Уведомляя о приостановлении, банк обязан сообщить и об этом праве. В обращении объясните, почему оспариваете сведения о себе или карте, и свяжите объяснения с причиной ограничения, сообщённой банком.

Мотивированное решение по заявлению принимается в срок не более 15 рабочих дней по ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Отказ допускается обжаловать в суд. После получения информации об исключении сведений банк должен незамедлительно восстановить использование карты и уведомить клиента. Однако ч. 11.11 той же статьи сохраняет возможность приостановления при других основаниях, предусмотренных законом или договором. Если ограничения счёта сохраняются после исключения из базы, запросите у банка их основание по закону или договору.

Если банк задержал именно зачисление перевода по ч. 11.2 ст. 9 Закона № 161-ФЗ, действуйте иначе. Получателю нужно представить документы, объясняющие основание получения денег, в пределах пяти рабочих дней. При своевременном представлении таких документов банк обязан зачислить перевод по ч. 11.3. Без документов применяется возврат по ч. 11.4: деньги возвращаются банку плательщика не позднее двух рабочих дней после окончания пятидневного срока. Этот порядок касается суммы перевода и не заменяет исключение сведений из базы.