Как разблокировать счёт в ВТБ

Если вы ищете, как разблокировать счет в ВТБ, начните с выяснения причины, по которой банк не проводит платёж. Для дальнейших действий нужно различать отказ в конкретной операции, её временное приостановление и отказ в приёме на обслуживание. У этих решений разные основания. При подозрениях в отмывании доходов или финансировании терроризма банк вправе отказать в совершении операции по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Когда ВТБ сообщил причины такого отказа, подготовьте пояснения именно к ним. Свяжите каждое возражение с документами или сведениями, которые подтверждают вашу позицию. Цель обращения — показать отсутствие оснований для отказа в операции, а не просто выразить несогласие с ограничением. Право представить такие материалы непосредственно в банк предусмотрено п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Например, если пояснения касаются обстоятельств платежа, изложите их последовательно и укажите, чем они подтверждаются. Содержание обращения должно отвечать на причину решения ВТБ. При этом клиент обязан передавать банку информацию, нужную для исполнения требований закона, включая сведения о выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах — лицах, в интересах которых действует клиент или которые его контролируют, согласно п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

После представления материалов отсчитывайте семь рабочих дней. Не позднее этого срока ВТБ должен сообщить, устранены ли основания отказа либо их невозможно устранить по представленным документам и сведениям. Речь идёт о сроке рассмотрения обращения и сообщения результата, а не об обещании положительного решения. Именно такой порядок установлен п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если банк ответил отрицательно, сопоставьте его ответ со своими пояснениями: какие причины отказа вы оспаривали и какие подтверждения передали. Для дальнейшей работы с адвокатом полезно собрать решение банка и материалы, уже направленные на пересмотр. Это позволит обсуждать конкретное основание отказа и результат его рассмотрения по п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

При приостановлении операции по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ действует другой механизм. В предусмотренных этим пунктом случаях операция приостанавливается на пять рабочих дней со дня, когда должна была состояться; зачисление поступивших на счёт денег исключено. Если за этот срок банк не получил постановление уполномоченного органа о дополнительном приостановлении, операция проводится при отсутствии иного решения, ограничивающего её осуществление.

Если проблема возникла при приёме на обслуживание из-за непроведённой идентификации, разберите с банком, какие сведения требуются для установления личности и иных обязательных данных. Это отдельная ситуация по п. 2.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Применять к ней срок пересмотра отказа в операции без учёта основания решения нельзя.