Как разблокировать деньги на банковском счёте

Чтобы разблокировать деньги на счете, сначала уточните у банка, какое решение мешает ими воспользоваться. Отказ провести конкретную операцию и её приостановление требуют разных действий. Если банк сообщил об отказе из-за подозрений в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма, готовьте обращение о пересмотре с документами по существу этих подозрений. Право банка отказать по такому основанию закреплено в п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Начните с причин, которые сообщил банк. Сопоставьте каждую из них с обстоятельствами вашей операции: что вы хотели оплатить или перевести, чем это объясняется, какие сведения подтверждают ваше объяснение. Пояснения должны связывать документы с конкретной причиной отказа, чтобы банк мог оценить, сохраняется ли основание для своего решения. Возможность представить такие материалы с учётом полученной информации о причинах отказа предусмотрена п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Обращаться с документами нужно в тот банк, который отказал в операции. В обращении обозначьте спорную операцию и изложите, почему считаете основания отказа устранёнными. Приложите подтверждения к своим пояснениям. Состав материалов подбирайте под причины решения: закон позволяет представить как документы, так и сведения об отсутствии оснований для отказа. Именно такой способ пересмотра предусмотрен п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

После представления материалов банк должен их рассмотреть и сообщить результат не позднее семи рабочих дней. Срок отсчитывается со дня представления документов и сведений. Ответ может быть положительным — об устранении оснований прежнего отказа, — либо отрицательным: о невозможности устранить их по представленным материалам. Обязанность рассмотреть обращение не означает обещания разблокировать деньги при любом комплекте документов; варианты ответа закреплены в п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если получен отрицательный ответ, сопоставьте его с тем, что вы объясняли и подтверждали. Для работы с адвокатом подготовьте причины первоначального отказа, направленные материалы и результат их рассмотрения. Так можно предметно обсудить, какие доводы банк уже оценил и какие обстоятельства остались спорными. Ориентир для оценки ответа — обязанность банка рассмотреть представленные документы и сообщить об устранении оснований либо о невозможности их устранения по п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если операция именно приостановлена по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, действует иной механизм. Для перечисленных в этом пункте случаев срок составляет пять рабочих дней со дня, когда операция должна была состояться. Если за это время не поступило постановление уполномоченного органа о дополнительном приостановлении, банк проводит операцию при отсутствии иного решения, ограничивающего её осуществление. Этот срок относится к приостановлению по п. 10, а пересмотр отказа по документам клиента проходит по п. 13.4 той же статьи.