Как рассчитывается выплата по ОСАГО

Если машину можно восстановить, ориентир для выплаты — расходы на возвращение её в состояние до аварии. В расчёт входят необходимые материалы, заменяемые запасные части и оплата ремонтных работ. Проверять сумму удобно по этим составляющим: какие повреждения требуют ремонта, какие детали нужно заменить и какие работы для этого предусмотрены. Основание такого расчёта — подп. «б» п. 18 и п. 19 ст. 12 Закона № 40-ФЗ.

Износ уменьшает стоимость запасных частей, подлежащих замене. Это поправка на состояние деталей, а не вычет из всей суммы ремонта: материалы и работу нельзя объединять с деталями для применения такого уменьшения. Верхняя граница износа — 50 процентов стоимости заменяемых комплектующих. Значит, при проверке выплаты нужно смотреть и стоимость каждой детали, и применённое к ней уменьшение — п. 19 ст. 12 Закона № 40-ФЗ.

Для определения повреждений, их причин, способов и стоимости восстановления проводят независимую техническую экспертизу. Эксперт рассчитывает расходы по единой методике Банка России. Она охватывает стоимость материалов, запчастей и работ, расчёт износа и годных остатков. В ней также предусмотрены детали с нулевым износом: начислять уменьшение на все заменяемые элементы без различия нельзя — пп. 1–3 ст. 12.1 Закона № 40-ФЗ.

Цена запчасти в выбранном магазине может отличаться от величины, использованной экспертом. Для расчёта по методике предусмотрены справочники средней стоимости деталей, материалов и нормочаса работ с учётом экономических регионов. При разногласиях о сумме предметом проверки становятся применённые цены, перечень повреждений и технология ремонта. Так можно сопоставить конкретные позиции расчёта, а не только итоговые суммы — п. 3 ст. 12.1 Закона № 40-ФЗ.

Если восстановление невозможно либо ремонт стоит столько же, сколько машина до ДТП, или дороже, применяется расчёт полной гибели. Из действительной стоимости автомобиля на день страхового случая вычитается стоимость годных остатков — сохранившихся частей, имеющих стоимость. Здесь размер возмещения определяется стоимостью машины и остатков, а не обычной суммой ремонтных работ — подп. «а» п. 18 ст. 12 Закона № 40-ФЗ.

Если вы не согласны с оценкой, технические разногласия можно исследовать посредством независимой экспертизы. Её проводит эксперт-техник либо организация с таким специалистом в штате. Эксперт-техник должен пройти профессиональную аттестацию и состоять в государственном реестре. При назначении судебной экспертизы для определения страхового возмещения также применяется единая методика — пп. 4 и 6 ст. 12.1 Закона № 40-ФЗ.

Расчёт ремонта не применяется к травмам потерпевшего. Возмещение расходов на восстановление здоровья определяют по нормативам с учётом характера и степени повреждений, на основании документов полиции и медицинских организаций. Доплата возможна при уточнении тяжести повреждений, установлении инвалидности либо подтверждении превышающих выплату расходов и утраченного заработка при соблюдении условий пп. 2–4 ст. 12 Закона № 40-ФЗ.