Как рассчитывается страховая выплата

Чтобы узнать размер страховой выплаты, начните с договора: найдите страховую сумму и условия расчёта при наступившем событии. Страховая сумма — согласованная денежная величина, исходя из которой определяют выплату. Для имущественного страхования это предел возмещения по договору, а для личного — сумма, которую страховщик обязуется выплатить на согласованных условиях. Эти различия закреплены в п. 1 ст. 947 ГК РФ ч.2 и пункт 1 статьи 10 Закона об организации страхового дела (4015-1).

При повреждении имущества сопоставьте размер убытка с условиями возмещения в договоре. Не принимайте всю страховую сумму за размер причитающихся денег: она задаёт предел обязательства страховщика. Стоимость имущества для определения страховой суммы берут на момент заключения договора. Для предпринимательского риска ориентиром служат ожидаемые убытки от предпринимательской деятельности при страховом случае — пункт 2 статьи 947 ГК РФ ч.2.

Затем проверьте франшизу. Она бывает фиксированной или выраженной в процентах от страховой суммы. При безусловной франшизе расчёт строится на вычитании: размер убытка минус размер франшизы. При условной сначала сравнивают две величины: убыток в пределах франшизы не возмещают, а превышающий её возмещают полностью. В договоре могут быть и другие виды франшизы, поэтому для расчёта нужна именно ваша формулировка условия — пункт 9 статьи 10 Закона об организации страхового дела (4015-1).

Если имущество утрачено или погибло, страхователь либо выгодоприобретатель, то есть получатель выплаты, вправе отказаться от прав на него в пользу страховщика ради получения полной страховой суммы. При повреждении возможен другой вариант: условия страхования могут предусматривать организацию или оплату ремонта вместо денег. При утрате может предоставляться аналогичное имущество. Это варианты исполнения в пределах страховой суммы по пункты 4 и 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (4015-1).

Для личного страхования расчёт сверяют с суммой или способом её определения, согласованными в договоре. Причитающиеся человеку деньги по другим договорам страхования, обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению или в возмещение вреда не уменьшают эту выплату. Условия договора могут предусматривать организацию и оплату медицинских услуг в её счёт — пункты 2 и 6 статьи 10 Закона об организации страхового дела (4015-1).

Чтобы оформить страховую выплату, обращайтесь к страховщику с учётом порядка, установленного законом и договором. Подготовьте сведения о страховом случае, которые нужны для решения о выплате; юридические лица и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять связанные с ним документы по запросу страховщика. Если получен отказ, сопоставьте указанное основание с законом и договором: отказывать по иным основаниям страховщик не вправе — пункты 3 и 8 статьи 10 Закона об организации страхового дела (4015-1).