Как работает программа долгосрочных сбережений для пенсионеров

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) работает через договор с фондом: на счёте участника учитываются средства, из которых затем назначают выплаты. Для пенсионеров право на периодические выплаты связано с конкретным возрастом: мужчинам достаточно достичь 60 лет, женщинам — 55 лет. Другое основание — истечение 15 лет с наиболее ранней даты заключения договора в пользу участника. Эти условия альтернативны: при достижении нужного возраста ждать окончания такого срока не требуется — п. 2 ст. 36.40 Закона № 75-ФЗ.

Чтобы начать получать деньги, нужно обратиться в фонд, где открыт счёт долгосрочных сбережений. На счёте должны быть средства. Выплаты назначаются со дня обращения, но не раньше возникновения права на них. Обратиться разрешено в любое время после приобретения права: пенсионер может продолжать формировать сбережения, не запрашивая выплаты сразу после достижения нужного возраста — п. 3–4 ст. 36.40 Закона № 75-ФЗ.

При обращении участник выбирает пожизненные выплаты либо выплаты на определённый срок — не менее 10 лет. Их размер рассчитывается делением остатка на счёте на коэффициент фонда для пожизненного варианта или число месяцев для срочного. Дополнительные варианты срока могут быть предусмотрены договором. Сравнивайте продолжительность получения денег и размер платежа — п. 5, 7, 9 ст. 36.40 Закона № 75-ФЗ.

Получить весь остаток сразу можно, если расчётная пожизненная выплата окажется меньше 10 процентов действующего прожиточного минимума пенсионера по России. Отдельный вариант единовременной выплаты может предусматривать договор, но для него требуется истечение 15 лет. Достижение пенсионером указанного возраста даёт право на периодические выплаты, а выбор всей суммы по этому договорному основанию связан именно со сроком — п. 6–8 ст. 36.40 Закона № 75-ФЗ.

Программа софинансирования предусматривает государственную добавку к взносам. Для поддержки в текущем году за предыдущий год нужно внести не менее двух тысяч рублей. Единовременный взнос и выкупные суммы из другого фонда при этом не учитываются. Поддержка предоставляется десять лет начиная с года после первого сберегательного взноса; срок может быть продлён решением Правительства Российской Федерации — п. 2–3 ст. 36.44 Закона № 75-ФЗ.

При среднемесячном доходе до 80 тысяч рублей включительно государственная добавка равна учитываемым взносам. При доходе от 80 тысяч рублей 01 копейки до 150 тысяч рублей включительно она составляет половину, при более высоком доходе — четверть. Общий предел поддержки по всем договорам вкладчика — 36 тысяч рублей в год: несколько договоров этот предел не увеличивают — п. 4–5 ст. 36.44 Закона № 75-ФЗ.

Перед обращением за деньгами сопоставьте текущую потребность в выплатах и продолжение софинансирования. Если участнику назначена выплата по ПДС, со следующего года право на государственную поддержку прекращается по всем его договорам, включая заключённые позднее. Для пенсионера, который планирует ещё вносить деньги, это существенно меняет расчёт выгоды участия — п. 3 ст. 36.44 Закона № 75-ФЗ.