Как работает программа долгосрочных сбережений для пенсионеров в Сбербанке

Если вы выбираете ПДС — программу долгосрочных сбережений — в Сбербанке, начните с договора с фондом. Вкладчик вносит сберегательные взносы, а участник получает выплаты по договору. Пенсионер может совмещать обе роли: платить в свою пользу и затем получать деньги. Эти понятия закреплены в ст. 3 Закона № 75-ФЗ. При выборе программы смотрите, какие обязательства перед вами принимает фонд и какие варианты выплат предусмотрены договором.

Для начала периодических выплат есть два самостоятельных основания: возраст 60 лет у мужчины или 55 лет у женщины либо истечение 15 лет с наиболее ранней даты заключения договора в пользу участника. Если нужный возраст уже достигнут, ждать окончания пятнадцатилетнего срока не требуется. Назначение возможно при наличии средств на счёте долгосрочных сбережений — п. 2–3 ст. 36.40 Закона № 75-ФЗ. Ориентируйтесь на возраст, установленный для ПДС, когда решаете, можно ли уже обратиться за деньгами.

Вы выбираете пожизненное получение денег или срочные выплаты, то есть выплаты в течение определённого периода. Общий вариант срочных выплат рассчитан минимум на 10 лет, или 120 месяцев. Другой срок допустим, если соответствующее право закреплено в договоре. Выбор делается при обращении за назначением выплат — п. 5 и 7 ст. 36.40 Закона № 75-ФЗ.

Забрать весь остаток можно по разным основаниям. Если рассчитанная пожизненная выплата окажется меньше 10 процентов прожиточного минимума пенсионера в целом по России на дату обращения, остаток выплачивается целиком. Другой вариант — предусмотренная договором единовременная выплата независимо от этого порога. Для неё требуется истечение 15 лет; достижение нужного возраста это условие не отменяет. Такое различие установлено п. 6–8 ст. 36.40 Закона № 75-ФЗ.

Чтобы оценить будущие поступления, сопоставьте остаток на счёте со сроком получения денег. При срочных выплатах остаток делят на число месяцев, указанное в заявлении. Для пожизненных выплат применяется коэффициент ожидаемого периода выплат, который определяет фонд по своему внутреннему документу. Размер также подлежит ежегодной корректировке с 1 июля с учётом предусмотренных законом поступлений, ранее не учтённых в расчёте, — п. 9–10 и 13 ст. 36.40 Закона № 75-ФЗ.

После возникновения права обратиться можно без ограничения срока. Выплаты назначают со дня обращения, но не раньше появления права на них. Первый регулярный платёж должен поступить не позднее последнего рабочего дня следующего месяца после месяца, к которому относится дата назначения. Далее деньги перечисляют ежемесячно за текущий месяц, до его последнего рабочего дня. Единовременную выплату перечисляют в течение месяца после назначения. Документы и правила обращения определяет фонд в правилах формирования долгосрочных сбережений — п. 3–4, 11–12 и 14 ст. 36.40 Закона № 75-ФЗ.