Как пройти проверку банка по 115-ФЗ

Чтобы пройти проверку по 115-ФЗ, начните с содержания банковского запроса. Выделите, какие сведения нужны о вас, какие — о других участниках отношений, а какие относятся к операции. Ответ стройте по этим вопросам, чтобы банк мог сопоставить пояснения с запросом. Обязанность клиента предоставлять необходимую информацию закреплена в п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если вопрос касается владельцев бизнеса, объясните, кто является учредителем или участником и кто в конечном счёте контролирует клиента. Бенефициарный владелец — это конечный контролирующий человек, а выгодоприобретатель — тот, в чьих интересах действует клиент. Сведения об этих лицах входят в обязанность раскрытия по п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Не смешивайте их роли в одном общем ответе о компании.

Когда банк выясняет цель перевода, поясните, зачем совершается именно эта операция и как она связана с вашими отношениями с получателем. Подбирайте подтверждения к конкретным пояснениям, а не отправляйте документы без объяснения их связи с платежом. Практический смысл такого ответа — дать банку информацию для оценки подозрений, с которыми п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ связывает право отказать в операции.

Если проверка возникла при открытии счёта, выясните, завершена ли идентификация — установление личности клиента и сведений о связанных с ним лицах. При её непроведении банк обязан отказать в приёме на обслуживание по п. 2.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. В таком случае ответ должен закрывать вопросы об идентификации, а не ограничиваться объяснением будущих платежей.

Уже обслуживаемый клиент может столкнуться с другим решением: отказом провести отдельную операцию. Его основание — подозрения работников банка в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма, возникшие при внутреннем контроле. Решение принимает руководитель либо специально уполномоченное им лицо — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Различайте этот отказ и отказ принять клиента на обслуживание: пояснения потребуются о разных фактах.

Перед отправкой проверьте согласованность ответа. Описание участников, их ролей и цели операции должно соответствовать сведениям, которые вы передаёте банку. Если запрос касается нескольких лиц, поясните сведения о каждом. Это помогает исполнить обязанность по п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ предметно, без подмены ответа общим заверением в законности денег.

После передачи информации банк оценивает операцию в рамках внутреннего контроля и может отказать в её проведении. При отказе ориентируйтесь на его основание и готовьте пояснения именно к нему. Для вопросов о личности и владельцах опорой служит п. 2.2, для подозрений в отношении операции — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Так ответ будет связан с причиной возникшей проблемы.