Как проверить аккредитив

Если вы получатель средств и хотите проверить аккредитив, начните с сообщения банка о его условиях. Исполняющий банк — тот, которому предстоит исполнить аккредитив, — сообщает получателю условия, поступившие от банка-эмитента. Для проверки ориентируйтесь именно на эти условия: они позволяют понять, что банк сообщил вам об аккредитиве. Обязанность сообщить их получателю закреплена в п. 6.9 Положения Банка России № 762-П.

Сообщение может прийти через другой банк. Исполняющий банк вправе привлечь его для передачи условий, если у него есть соответствующие полномочия от банка-эмитента. Таким посредником может быть и банк получателя средств. Получив извещение, учитывайте, кто передаёт условия и от какого исполняющего банка они поступили. Привлечённый банк извещает исполняющий банк о дате сообщения условий получателю — п. 6.9 Положения Банка России № 762-П.

Отдельно проверьте, куда представлять документы по аккредитиву. Вместе с сообщением условий исполняющий банк направляет информацию об адресе своего подразделения для представления документов. Адрес банка, через который вам передали сообщение, и место представления документов — разные вопросы. Ориентиром для передачи документов служит адрес, сообщённый исполняющим банком именно для этой цели. Если такую информацию вам не направили, местом представления считается головной офис исполняющего банка — п. 6.9 Положения Банка России № 762-П.

Если в реквизитах обнаружилось расхождение или их правильность вызывает вопросы, обратите на это внимание исполняющего банка. Когда сомнения возникают у него при поступлении аккредитива, он вправе направить запрос в банк-эмитент. Форма запроса произвольная. Это право исполняющего банка, поэтому обращение получателя с вопросом о реквизитах и банковский запрос об их уточнении нужно различать: запрос направляет банк — п. 6.13 Положения Банка России № 762-П.

Проверку спорных реквизитов соотносите со сроком действия аккредитива. Для их уточнения действует именно этот предел, а не отдельный период после окончания действия аккредитива. Если вы заметили расхождение, сообщите, какие реквизиты вызывают вопрос, чтобы банк мог рассмотреть его и воспользоваться правом запроса. Уточнение реквизитов осуществляется в пределах срока действия аккредитива по п. 6.13 Положения Банка России № 762-П.

Предварительное уведомление об открытии аккредитива может поступить ещё при уточнении реквизитов. Исполняющий банк вправе уведомить как получателя средств, так и его банк. Если вы получили такое уведомление, выясните у исполняющего банка, продолжается ли уточнение тех реквизитов, которые вызвали сомнения. Не смешивайте два сообщения: уведомление касается открытия аккредитива, а запрос между банками касается правильности его реквизитов. Возможность предварительного уведомления предусмотрена п. 6.13 Положения Банка России № 762-П.