Как прописать проценты в договоре займа

Чтобы прописать проценты в договоре займа, сначала определите, как будет рассчитываться плата за пользование деньгами. Если стороны хотят заранее знать ставку, можно выбрать фиксированную величину в процентах годовых. В условии укажите согласованное значение и прямо назовите ставку годовой. Это помогает связать размер платы с периодом пользования займом. Такой способ предусмотрен п. 2 ст. 809 ГК РФ.

Если ставка должна меняться, опишите условия ее изменения. Например, стороны могут связать ее с изменением переменной величины. Тогда из договора должно быть понятно, какая величина используется и как ее изменение влияет на проценты. Формулировка должна позволять определить надлежащий размер процентов именно на момент их уплаты. Помимо годовой ставки допустим и другой способ расчета, отвечающий этому требованию, — п. 2 ст. 809 ГК РФ.

Отдельно договоритесь, когда заемщик будет платить проценты. Размер ставки и периодичность платежей отвечают на разные вопросы: сколько начисляется и когда это нужно уплатить. Если стороны хотят свой порядок выплат, его следует записать в договоре. Без другого соглашения действует ежемесячная выплата, причем день возврата займа также входит в период начисления. Это правило п. 3 ст. 809 ГК РФ.

Не оставляйте вопрос о размере процентов открытым, рассчитывая, что отсутствие ставки сделает заем беспроцентным. По общему правилу при пропуске этого условия применяется ключевая ставка Банка России за соответствующие периоды. Значит, плата может определяться с учетом изменения ставки во время пользования деньгами. Основание — п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Для договора между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, есть особое правило: при сумме до ста тысяч рублей включительно заем предполагается беспроцентным, пока стороны прямо не договорились об обратном. Если хотите получать плату по такому займу, явно закрепите ее в договоре. Другая ситуация с той же презумпцией — передача не денег, а вещей, определенных родовыми признаками, например вещей одного рода. Эти случаи указаны в п. 4 ст. 809 ГК РФ.

При выборе ставки учитывайте возможность ее снижения судом. Для займа между гражданами чрезмерно обременительные проценты, которые в два и более раза выше обычно взимаемых в подобных случаях, могут быть уменьшены до обычного размера при сравнимых обстоятельствах. Такое же правило касается указанного в законе займа от юридического лица гражданину, если это лицо не занимается профессионально предоставлением потребительских займов. Подпись заемщика под условием о ставке не исключает применения п. 5 ст. 809 ГК РФ.