Как проходят расчёты через аккредитив в Сбербанке

Чтобы понять, как проходит аккредитив в Сбербанке, начните с условий выплаты: какие документы должен предъявить получатель и когда банк должен перечислить деньги. Аккредитив связывает выплату с этими документами. Банк, открывающий его по поручению плательщика, называется банком-эмитентом. Именно он принимает перед получателем обязательство исполнить аккредитив на согласованных условиях — п. 1 ст. 867 ГК РФ.

Ориентир для начала расчётов — дата открытия, указанная в аккредитиве. По общему правилу он считается открытым с этой даты; иной порядок может предусматривать закон, банковские правила или договор. Если в расчётах участвует другой банк, открывший аккредитив банк может поручить ему исполнение. Такой банк называют исполняющим. Он вправе принять поручение либо отказаться от него целиком — п. 2 и 4 ст. 867 ГК РФ.

От вида аккредитива зависит движение денег между банками. При покрытом аккредитиве сумма заранее передаётся в распоряжение исполняющего банка на весь срок обязательства. Источником служат деньги плательщика или предоставленный ему кредит. При непокрытом аккредитиве возмещение исполняющему банку организуют иначе: например, ему предоставляют право списать деньги со счёта банка-эмитента. Эти варианты предусмотрены п. 3 ст. 867 ГК РФ.

Для получения выплаты предъявите документы, перечисленные в условиях аккредитива, исполняющему банку или банку-эмитенту. Статья допускает и электронную форму документов. С даты их получения банк располагает максимум пятью рабочими днями для проверки и решения о выплате либо отказе. Этот срок относится к проверке: перечисление получателю может быть предусмотрено непосредственно по предъявлении документов либо в обозначенный условиями срок — п. 1 и 2 ст. 871 ГК РФ.

Перед передачей документов сопоставьте их с требованиями аккредитива и между собой. Банк проверяет внешние признаки соответствия, а противоречащие друг другу документы признаются не соответствующими условиям. Например, если сведения в документах расходятся, это может стать причиной отказа в исполнении. Для выплаты имеет значение документальное соответствие; исполнение аккредитива нельзя обусловить обязательствами сторон, даже когда в нём есть ссылка на такие обязательства — п. 3 и 4 ст. 871 ГК РФ.

При отказе в выплате сопоставьте выявленные расхождения с условиями аккредитива: право банка отказать связано с несоответствием документов по внешним признакам. При планировании расходов учитывайте также обязанность плательщика возместить банку-эмитенту расходы на выполнение его инструкций. Если тот привлекает другой банк, его услугами пользуются за счёт плательщика и на его риск — п. 4 ст. 871 и п. 4 ст. 867 ГК РФ.