Как происходит блокировка банковского счёта

Чтобы понять, как происходит блокировка счетов по Закону № 115-ФЗ, начните с вида ограничения. При отказе банк решает не выполнять конкретную операцию из-за возникших подозрений. При приостановлении он задерживает её проведение на установленный срок. Эти меры предусмотрены разными пунктами ст. 7 Закона № 115-ФЗ: отказ регулирует пункт 11, приостановление — пункт 10.

Если вы дали распоряжение о платеже, банк может оценить операцию в рамках своих правил внутреннего контроля. Когда у работников возникают подозрения, что деньги переводятся для отмывания преступных доходов или финансирования терроризма, у банка появляется право отказать в проведении операции. Для принятия отказа нужны полномочия руководителя банка или его специальное уполномочие. Так устроен отказ по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ: основанием служит подозрение в цели операции, возникшее при внутреннем контроле.

Приостановление по пункту 10 связано с участниками операции. В частности, оно применяется, когда стороной выступает юридическое лицо, которое прямо или косвенно принадлежит лицу с замороженными средствами либо находится под его контролем. То же касается физического или юридического лица, действующего от имени либо по указанию такого лица. Для этой ситуации п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ предусматривает обязательную остановку соответствующей операции.

Ожидание при таком приостановлении составляет пять рабочих дней. Отсчёт идёт со дня, когда операция должна была состояться. При этом поступающие на счёт физического или юридического лица деньги зачисляются: для операций по зачислению пункт 10 делает исключение. Поэтому задержку исходящего платежа и поступление денег нужно различать — п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

После остановки операции банк незамедлительно направляет информацию в уполномоченный орган. Дальнейшее проведение платежа связано с тем, поступит ли постановление о дополнительном приостановлении. Если за первоначальный срок такое постановление не получено, банк проводит операцию при условии, что другого решения, ограничивающего её осуществление, нет. Это правило продолжения платежа закреплено в п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если затруднение возникло при упрощённой идентификации, то есть при установлении личности клиента в упрощённом порядке, возможен переход к обычной идентификации. Банк обязан провести её при сомнениях в достоверности сведений клиента или подозрениях в отмывании доходов либо финансировании терроризма. Такой переход предусмотрен п. 1.11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ; его следует отличать от решения об отказе в платеже.

Для перевода со счёта цифрового рубля действует отдельное исключение. Участник платформы, пользуясь правом на отказ, не вправе отказывать в зачислении переводимых денег на банковский счёт или для увеличения остатка электронных денег. При оценке отказа по такой операции нужно учитывать это ограничение полномочий участника платформы — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.