Как поменять страховую компанию

Чтобы понять, как поменять страховую компанию, сначала определите вид полиса. У обязательного медицинского страхования, то есть ОМС, есть специальная процедура замены организации. Для добровольного страхования существенны условия прекращения договора и судьба внесённой платы. По ОСАГО оформление отношений с другим страховщиком связано с заключением договора обязательного страхования ответственности владельца транспорта. Переносить правила одного вида страхования на другой нельзя.

При ОМС заявление направляют во вновь выбранную страховую медицинскую организацию. По п. 3 ч. 1 ст. 16 Закона № 326-ФЗ обычная замена допускается один раз за календарный год, не позднее 1 ноября. Чаще менять организацию можно при изменении места жительства или прекращении действия договора о финансовом обеспечении ОМС. Если в этом году вы уже меняли компанию и указанных оснований для повторной замены нет, подайте заявление в следующем календарном году не позднее 1 ноября.

Выбирать нужно среди организаций, включённых в реестр, который размещает территориальный фонд. Части 4 и 5 ст. 16 Закона № 326-ФЗ позволяют обратиться с заявлением лично либо через представителя. За ребёнка, пока он не достиг совершеннолетия или не приобрёл полную дееспособность, выбор делают родители или другие законные представители. Если заявление о замене не подано, по общему правилу сохраняется прежняя страховая организация. Для переезда, когда прежней организации нет по новому месту жительства, и прекращения договора о финансовом обеспечении предусмотрено определение организации территориальным фондом.

При добровольном страховании отказ от действующего договора регулирует ст. 958 ГК РФ. Страхователь — лицо, заключившее договор, — вправе отказаться от него в любое время, если возможность страхового случая не отпала по основаниям, указанным в этой статье. Но желание выбрать другую компанию не означает, что прежний страховщик обязан вернуть всю плату за страхование. Такая плата называется страховой премией. При досрочном отказе она по общему правилу не возвращается; исключение должно следовать из закона или договора.

Отдельный случай по ст. 958 ГК РФ — прекращение самого страхового риска по причинам, не являющимся страховым случаем. Тогда договор прекращается досрочно, а страховщик вправе оставить часть премии за время действия страхования. Это основание отличается от простого решения клиента уйти к другой компании.

Для ОСАГО ст. 15 Закона № 40-ФЗ предусматривает заключение договора со страховщиком и выдачу полиса с уникальным номером. Полис можно получить на бумаге или в электронной форме. При оформлении нового договора страховщик использует сведения из автоматизированной информационной системы страхования — АИС страхования. Само заключение договора с другой компанией не решает вопрос о прекращении прежнего договора и возврате платы по нему. Эти вопросы нужно рассматривать отдельно от оформления нового полиса.