Как получить выписку о движении денежных средств по счёту

Чтобы получить выписку о движении денежных средств по счёту, обращайтесь в кредитную организацию, которая ведёт этот счёт. В обращении обозначьте, что вам нужны сведения об операциях по вашему счёту. Для владельца счёта основанием получения информации служит его положение клиента: справки по счетам и вкладам физических лиц банк выдаёт им самим — ст. 26 Закон о банках (395-1).

Банковская тайна не закрывает владельцу доступ к сведениям о собственных деньгах. Она означает, что информация об операциях, счетах и вкладах защищена от раскрытия посторонним. Обязанность хранить эту тайну возложена и на служащих кредитной организации. Поэтому при обсуждении выдачи выписки различайте получение сведений клиентом и передачу информации о нём другим лицам — ст. 26 Закон о банках (395-1).

Если выписка нужна по предпринимательскому счёту, право обратиться также принадлежит самому клиенту. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, ведущих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются этим лицам. Для предпринимателя в законе прямо названы сведения и об операциях, и о счетах — ст. 26 Закон о банках (395-1).

Отдельный случай — получение сведений законным представителем несовершеннолетнего в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет. Здесь обращается не владелец счёта, а человек, чьи полномочия представлять подростка должны быть подтверждены. Банк использует сведения о законном представителе из государственной информационной системы «Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере». Кредитная организация получает их через межведомственное электронное взаимодействие — ст. 26 Закон о банках (395-1).

Если сведений о представителе в этой системе нет, основанием служит свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении (удочерении) или акт органа опеки и попечительства о назначении попечителя. Выбор документа связан с тем, на каком основании человек представляет подростка. Эта возможность относится именно к выдаче справок законному представителю несовершеннолетнего указанного возраста — ст. 26 Закон о банках (395-1).

Когда нужна информация о чужом счёте, учитывайте режим банковской тайны. Право владельца получить свою выписку нельзя переносить на любого заинтересованного человека. Для выдачи справок другим получателям действуют специальные основания. Например, среди получателей справок по счетам и вкладам физических лиц названы суды и органы принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц — ст. 26 Закон о банках (395-1).

Если банк объясняет отказ владельцу счёта банковской тайной, при обращении сошлитесь на право самого физического лица получать справки по своим счетам и вкладам. Для предпринимательского счёта укажите правило о выдаче клиенту справок по операциям и счетам. Смысл обращения — получить информацию о собственном счёте в соответствии со ст. 26 Закон о банках (395-1).