Как получить пенсионные накопления умершего

Чтобы получить накопления умершего родственника, сначала нужно установить, о какой выплате идёт речь. В разговоре родственники часто называют любые такие деньги накопительной частью пенсии. Но ст. 2 Закона № 360-ФЗ различает единовременную выплату, срочную пенсионную выплату, накопительную пенсию и выплату правопреемникам умершего. Эти названия обозначают разные виды выплат. Отождествлять их при решении вопроса о получении денег после смерти человека нельзя.

Правопреемник — лицо, которому могут быть выплачены средства после смерти того, в чью пользу они формировались. Именно этот термин использован в ст. 2 и ст. 5 Закона № 360-ФЗ. Поэтому вопрос наследников о том, как получить накопительную пенсию, нужно уточнить: какие именно средства остались и на каком основании заявитель претендует на них. Одного бытового названия денег недостаточно, чтобы определить право на выплату.

Срочная пенсионная выплата означает получение средств в течение определённого периода. По ч. 3 ст. 5 Закона № 360-ФЗ этот период указывается в заявлении самого получателя и не может быть менее 120 месяцев, то есть 10 лет. Такой способ получения денег имеет значение для родственников: закон прямо предусматривает судьбу остатка после смерти получателя. При этом правило об остатке относится именно к срочной выплате.

Если человек умер до назначения срочной пенсионной выплаты, применяется ч. 6 ст. 5 Закона № 360-ФЗ. Она предусматривает выплату правопреемникам средств, учтённых в специальной части индивидуального лицевого счёта или на пенсионном счёте накопительной пенсии. Это сведения об учтённых пенсионных накоплениях человека. Из этого правила исключены направленные на накопительную пенсию средства материнского капитала и доход от их инвестирования.

Та же часть статьи охватывает смерть до корректировки размера срочной выплаты с учётом дополнительных пенсионных накоплений. Корректировка — пересчёт выплаты с включением средств, которые ранее не были учтены. Поэтому выяснять нужно не только факт назначения выплаты. Имеет значение и наличие дополнительных накоплений, которые должны были повлиять на её размер. Для такой ситуации закон также предусматривает выплату правопреемникам с исключением материнского капитала и дохода от него.

Если срочная выплата уже была назначена, действует ч. 7 ст. 5 Закона № 360-ФЗ. Правопреемникам подлежит выплате остаток накоплений, который не успели выплатить умершему в составе срочной выплаты. Следовательно, само по себе начало получения денег ещё не исключает перехода оставшихся средств. Но речь идёт о сохранившемся остатке, а не о повторном получении всей суммы, из которой ранее рассчитывали выплату.

На вопрос, сколько получат родственники, нельзя ответить по одному факту смерти. Для случая из ч. 7 ст. 5 Закона № 360-ФЗ нужны сведения о невыплаченном остатке на соответствующем счёте. Также нужно отделить средства, для которых предусмотрен особый порядок. Закон связывает выплату с учтёнными накоплениями конкретного человека, поэтому одинаковой суммы для всех правопреемников это правило не устанавливает.

Материнский капитал рассматривается отдельно. По ч. 8 ст. 5 Закона № 360-ФЗ его остаток вместе с доходом от инвестирования, не выплаченный в составе срочной пенсионной выплаты, предназначен особому кругу правопреемников. Из этого следует, что право на обычный остаток накоплений само по себе ещё не подтверждает право на часть, сформированную из материнского капитала. Источник денег здесь имеет самостоятельное значение.

Часть 9 ст. 5 Закона № 360-ФЗ предусматривает передачу соответствующих средств материнского капитала и дохода от них негосударственным пенсионным фондом в Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации. Это касается отсутствия лиц, названных в ч. 8, а также смерти до назначения срочной выплаты либо до корректировки её размера. Поэтому включать материнский капитал в общую сумму, которую рассчитывают получить родственники, без разграничения оснований нельзя.

Ещё один самостоятельный вопрос — начисленные деньги за текущий месяц, которые человек не успел получить из-за смерти в этом месяце. Им посвящена ч. 10 ст. 5 Закона № 360-ФЗ. Такие начисления нужно отличать от остатка накоплений, предназначенного для последующих срочных выплат. Это разные предметы обращения, хотя для семьи оба могут выглядеть как неполученная пенсия умершего.

Практически начинать стоит с имеющихся сведений о назначенной выплате и состоянии пенсионного счёта. Они помогут определить, обсуждается ли остаток срочной выплаты, накопления до её назначения или начисление за месяц смерти. После этого можно соотнести требование с соответствующей частью ст. 5 Закона № 360-ФЗ. Правила о срочной выплате не дают основания автоматически переносить тот же вывод на любой другой вид пенсионной выплаты.