Как погасить кредит, если нет денег

Если денег на прежние платежи не хватает, но выплачивать кредит частями вы можете, предложите банку изменить договор. Реструктуризация в таком случае означает согласованное изменение условий выплат. Укажите, какие условия вы предлагаете и сможете выполнять. Согласие требуется от обеих сторон: возможность договориться предусмотрена п. 1 ст. 450 ГК РФ. Такой путь меняет порядок исполнения обязательства, а не освобождает от него.

При отказе банка следующий вопрос — есть ли основание требовать изменения договора в суде. Судебное изменение по требованию заёмщика допускается при существенном нарушении договора другой стороной либо в случаях, предусмотренных законом или договором. Для спора нужно соотнести свою ситуацию с конкретным основанием из п. 2 ст. 450 ГК РФ. О существенности нарушения судят по ущербу: насколько он лишает заёмщика того, на что тот вправе был рассчитывать, заключая договор.

Если погасить кредит в срок уже не получится, оцените основания для банкротства — признания финансовой несостоятельности через арбитражный суд. Обратиться можно при предвидении банкротства, когда обстоятельства очевидно показывают невозможность исполнить обязательства вовремя и есть признаки неплатёжеспособности или недостаточности имущества. Для выбора этого пути сопоставьте долги, сроки исполнения и имеющееся имущество с условиями п. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

Обращение становится обязанностью, если расчёт с одним или несколькими кредиторами делает невозможной полную выплату остальным, а сумма соответствующих обязательств составляет не менее 500 тысяч рублей. Подать заявление нужно не позднее 30 рабочих дней с момента, когда вы узнали или должны были узнать об этом положении. Эти условия применяются вместе — п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

Для заявления понадобятся подтверждения долгов и неспособности рассчитаться, списки кредиторов и должников, опись имущества, сведения о доходах и банковских счетах. Семейные документы и документы о сделках также входят в состав приложений при соответствующих обстоятельствах. Впишите название и адрес саморегулируемой организации: из её членов суд должен утвердить финансового управляющего для вашего дела. Средства на его вознаграждение вносят в депозит суда после принятия заявления и до заседания по его обоснованности — п. 3–4 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

Банкротство может привести к освобождению от оставшегося кредитного долга после завершения расчётов, если соблюдены условия списания. Сокрытие имущества, заведомо ложные сведения при получении кредита и другие установленные нарушения препятствуют освобождению. Алименты, возмещение вреда жизни или здоровью и ряд других требований сохраняются. Прежде чем рассчитывать на прекращение выплат, сопоставьте состав долгов и свои действия с п. 3–6 ст. 213.28 127-ФЗ. Погашение кредита и освобождение от его остатка — разные результаты.