Как подтвердить законное происхождение денег

Чтобы подтвердить происхождение денег, объясните, как именно они оказались у вас. Для банка существенна связь между источником средств и сведениями о клиенте. Одного утверждения «деньги получены законно» недостаточно для содержательного ответа: оно выражает вашу оценку, но не раскрывает источник. Подготовку объяснения стоит строить вокруг получения средств, о которых спрашивает банк, а не вокруг общей характеристики вашего финансового положения.

Основание для такого запроса предусмотрено ст. 7 Закона № 115-ФЗ. При обслуживании клиентов организация вправе принимать обоснованные и доступные меры, чтобы определить источники происхождения их денег. Характер и объём этих мер связаны со степенью риска подозрительных операций. Поэтому приведённая норма не задаёт одинаковый для всех клиентов набор подтверждений. Ориентиром служит то, какой источник и какие сведения требуется объяснить в вашем случае.

Начните с содержания запроса. Отделите вопрос о происхождении средств от вопросов о целях отношений с банком, финансовом положении или личности клиента. Эти сведения могут запрашиваться при обслуживании, но отвечают на разные вопросы. Для объяснения источника денег приложите к документу, удостоверяющему личность, сведения об их получении. Аналогично описание предполагаемых операций не заменяет сведений об уже полученных средствах.

В объяснении последовательно свяжите источник денег, обстоятельства их получения и документы, которыми вы подтверждаете эти обстоятельства. Укажите, какую часть объяснения подтверждает каждый представляемый документ. Если источник раскрывается через несколько документов, поясните их связь друг с другом. Банк должен иметь возможность сопоставить содержание ответа с представленными сведениями, не восстанавливая вашу историю по разрозненным материалам. Это способ изложить информацию, а не установленная законом форма ответа.

Обязанность клиента предоставить необходимую информацию закреплена в п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Она относится к сведениям, нужным организации для выполнения требований этого закона. Ответ поэтому должен раскрывать существо запроса. Если какая-то часть происхождения средств не подтверждается имеющимися материалами, прямо обозначьте этот пробел и объясните, какие сведения вы действительно можете представить. Не подменяйте отсутствующее подтверждение предположением о том, что банк и так знает историю денег.

Отдельно оцените, относится ли запрос к установлению личности клиента. Пункт 5.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ предусматривает право организации требовать документы для идентификации, то есть установления личности, и обновления информации. Это самостоятельная задача. При подготовке ответа полезно обозначить назначение материалов: какие раскрывают источник средств, а какие представлены для идентификации. Так объяснение сохраняет предметную связь с вопросами банка.

Представленные сведения помогают банку оценить источник денег; решение о проведении операции банк принимает с учётом законных оснований для отказа. Пункт 11.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ предусматривает отказ в случаях, установленных законом. Поэтому задача ответа — полно и последовательно раскрыть происхождение средств. Вопрос о проведении операции при этом связан с предусмотренными законом основаниями отказа.