Как платить кредит, если не работаешь

Если вы остались без работы, сначала определите, сможете ли продолжать расчеты при другом размере платежей. Для этого сопоставьте доступные деньги со всеми обязательствами. Когда платить возможно, но прежний график стал непосильным, обсудите с кредитором реструктуризацию — изменение условий возврата кредита. Договориться об этом позволяет п. 1 ст. 450 ГК РФ. Согласовать нужно именно новые условия договора: ваше предложение кредитору еще не означает, что график изменен.

Если кредитор не согласен, вопрос об изменении договора через суд решается по другим основаниям. По п. 2 ст. 450 ГК РФ это возможно при существенном нарушении договора другой стороной либо в случаях, предусмотренных законом или договором. Обращение в суд должно опираться на такое основание. Потерю работы нельзя представлять как безусловное право получить любой удобный график платежей.

Когда денег для исполнения обязательств в срок уже не хватает, оцените возможность судебного банкротства. Это процедура признания гражданина банкротом через арбитражный суд. Подать заявление по собственной инициативе можно при очевидной невозможности своевременно рассчитаться, если есть признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества. Право обратиться при предвидении банкротства предусмотрено п. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ; оно отличается от обязанности подать заявление.

Обязанность возникает, когда оплата требований одного или нескольких кредиторов делает невозможным полное исполнение обязательств перед другими, а общая сумма обязательств составляет не менее 500 тысяч рублей. Тогда заявление нужно подать не позднее 30 рабочих дней с момента, когда вы узнали или должны были узнать об этом. Такие условия установлены п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ. При оценке учитывайте все соответствующие обязательства, а не только платеж по одному кредиту.

Для обращения понадобятся подтверждения задолженности и невозможности рассчитаться, сведения о доходах, счетах и имуществе. Если государственная служба занятости населения признала вас безработным, приложите копию решения. Пакет по п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ включает также списки кредиторов и должников, документы о сделках и семейном положении при наличии соответствующих обстоятельств. Заранее собранные сведения позволят изложить финансовое положение полностью.

Банкротство не дает обещания списать любой долг. Освобождение от дальнейших требований связано с завершением расчетов и имеет исключения по ст. 213.28 127-ФЗ. Например, алименты сохраняются. Заведомо ложные сведения при получении кредита, сокрытие имущества или непредоставление необходимых сведений в деле могут привести к отказу в освобождении от обязательств при условиях п. 4 этой статьи. При выборе процедуры учитывайте и состав долгов, и достоверность документов, которые передаете суду и финансовому управляющему.