Как перевести накопительную пенсию в НПФ

Чтобы перевести пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд, сначала определите, кто сейчас формирует вашу накопительную пенсию: СФР или другой НПФ. Сокращение СФР обозначает Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации, куда направляется заявление о переводе накоплений. От этого зависит вид заявления. Для перехода в НПФ применяется ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ, а смену одного НПФ на другой регулирует ст. 36.11 того же закона. Подменять заявление о переходе в фонд заявлением о переходе из фонда в фонд нельзя: для второго случая закон предусматривает отказ, если накопления формируются через СФР.

Перевод начинается с договора об обязательном пенсионном страховании с выбранным НПФ. Это договор, реквизиты которого затем указываются в заявлении о смене фонда. По п. 2 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ в заявлении нужны также контакты для связи с вами. При переходе между НПФ п. 2 ст. 36.11 требует реквизиты именно нового договора. Поэтому одного желания перевести деньги в негосударственный пенсионный фонд недостаточно: оформление договора и обращение в СФР связаны между собой, но не заменяют друг друга.

Воспользоваться правом перехода можно до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты либо единовременной выплаты пенсионных накоплений. Ограничение касается уже обращения за выплатой, поэтому откладывать вопрос о переходе до её назначения неверно. Пункт 1 ст. 36.7 и п. 1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ разрешают переход не чаще одного раза в год. При смене НПФ наличие рассматриваемого заявления о выплате или уже установленной выплаты относится к основаниям отказа по п. 7 ст. 36.11.

Для подачи заявления о переходе в НПФ п. 4 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ устанавливает срок: не позднее 1 декабря текущего года. Обратиться можно лично в территориальный орган СФР, через представителя с нотариально удостоверенной доверенностью или электронно через единый портал государственных и муниципальных услуг. Форму заявления утверждает СФР. При заполнении используйте предусмотренный вид заявления и инструкцию к нему, а не произвольное письмо с просьбой перечислить накопления. Если срок подачи нарушен, заявление о переходе в фонд оставят без рассмотрения по п. 5 этой статьи.

Обычный и досрочный переход — разные варианты обращения. Для смены одного НПФ на другой п. 4 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ связывает рассмотрение обычного заявления с окончанием пятилетнего срока, который отсчитывается с года подачи. Его рассматривают до 1 марта года, следующего за годом окончания этого срока. Заявление о досрочном переходе между НПФ рассматривают до 1 марта года, следующего за годом подачи. Эти даты относятся к рассмотрению заявления; представлять их как обещанную дату поступления денег в выбранный фонд нельзя.

Перед досрочным переходом вы должны получить уведомление о его условиях. Это предусмотрено п. 4.1 ст. 36.7 и п. 3.1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ. В уведомлении отражают сумму инвестиционного дохода, которую не передадут при удовлетворении заявления, либо сумму убытка, которую не восполнят по гарантии. Ознакомление с этими сведениями позволяет оценить последствия именно вашего перехода. Уведомление предоставляется на едином портале, а при личной подаче или обращении через представителя — также в территориальном органе СФР. При досрочном переходе можно потерять инвестиционный доход — проверьте сумму в уведомлении до подачи заявления.

Отдельное правило действует, если вы ранее подали и не отозвали уведомление о запрете. При таком запрете заявление нужно подавать лично в территориальный орган СФР. По п. 7 ст. 36.7 и п. 6.1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ иной способ приведёт к оставлению заявления без рассмотрения. Нотариальная доверенность представителя в этой ситуации не заменяет личного обращения. Если запрета нет и заявление о переходе в фонд подаёт представитель, подлинность доверенности проверяется через нотариуса; неподтверждённая доверенность также препятствует рассмотрению.

При переходе между НПФ имеет значение и действие нового фонда: он уведомляет СФР о заключённом договоре. Пункты 6 и 9 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ связывают рассмотрение заявления с поступлением такого уведомления в установленном порядке. Кроме того, п. 7 этой статьи предусматривает отказ при выборе фонда без необходимой лицензии, с запретом на соответствующие операции или с приостановленным привлечением новых застрахованных лиц. Подписание договора поэтому ещё не означает, что переход состоится: СФР рассматривает заявление с учётом предусмотренных законом препятствий.