Как перевести накопительную пенсию без потери инвестиционного дохода

Чтобы перевести накопительную пенсию без потерь при смене фонда, начните с выбора вида перехода. Заявление о переходе и заявление о досрочном переходе приводят к разному расчёту передаваемых денег. При обычном переходе фонд обязан выбрать большую величину, при досрочном — меньшую. Это различие определяет, уйдёт ли инвестиционный доход вместе с накоплениями к новому страховщику — п. 2–4 нормы 36.6-1 Закона № 75-ФЗ.

Что именно переводят? Речь идёт о средствах пенсионных накоплений, предназначенных для будущих выплат, а не о переводе уже выплачиваемой ежемесячной пенсии. Поступления и результаты инвестирования учитываются на пенсионном счёте накопительной пенсии. Инвестиционный результат включает доходы по ценным бумагам и депозитам, а также изменение стоимости активов. Поэтому он может отличаться от суммы поступивших взносов — ст. 3 Закона № 75-ФЗ.

При обычном переходе сравнивают две суммы. Первая отражает накопления с результатом инвестирования на 31 декабря года перед удовлетворением заявления. Вторая складывается из средств, определённых при последнем расчёте, и последующих поступлений до перевода. Учитываются и предусмотренные законом вычеты, связанные с возвратом материнского капитала. Получателю перечисляют большую сумму. Для сохранения дохода при выборе заявления ориентируйтесь именно на этот порядок — п. 1 и 2 нормы 36.6-1 Закона № 75-ФЗ.

Если хотите перейти досрочно, сначала установите год вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании. При подаче заявления до истечения четырёхлетнего срока с этого года результат инвестирования сравнивают с поступившими средствами: накоплениями при начале договора и последующими поступлениями. Выбор меньшей величины означает риск оставить заработанный доход в прежнем фонде. При отрицательном результате инвестирования передаваемая сумма тоже может сократиться — п. 3 нормы 36.6-1 Закона № 75-ФЗ.

После истечения указанного четырёхлетнего срока досрочный переход также рассчитывается по меньшей величине. Однако для сравнения берут уже средства по последнему расчёту и поступления после него. Ожидание окончания этого срока не превращает досрочное заявление в обычное: способы определения суммы остаются разными. Сопоставляйте расчёт с выбранным видом заявления, а не только с продолжительностью нахождения денег в фонде — п. 4 нормы 36.6-1 Закона № 75-ФЗ.

Если сумма досрочного перевода оказалась меньше накоплений с учётом инвестиционного результата, разницу направляют в резерв прежнего фонда по обязательному пенсионному страхованию. Она не поступает новому страховщику вместе с переводом. При расхождении ожидаемой и перечисленной суммы проверьте, какие величины сравнил фонд и какая разница ушла в резерв: это позволяет установить причину потери дохода — п. 5 нормы 36.6-1 Закона № 75-ФЗ.