Как перевести деньги при ограничениях по 115-ФЗ

Если вы выясняете, как перевести деньги при ограничениях по 115-ФЗ, начните с причины остановки платежа. Отказ в операции и её приостановление имеют разные последствия. При отказе банк принимает решение о конкретной операции из-за возникших подозрений. При приостановлении проведение операции откладывается по предусмотренному законом основанию. Для этих ситуаций действуют разные условия — п. 10, 10.1 и 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Когда банк отказывает в переводе, выясните, относится ли решение к подозрениям в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. Такое право возникает у организации при применении правил внутреннего контроля. Отказать в проведении платежа вправе руководитель организации или лица, которым он специально поручил принимать такие решения. Простое повторение распоряжения о переводе не устраняет основание, по которому банк воспользовался правом отказа — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если банк запрашивает сведения для исполнения требований закона, подготовьте ответ по существу запроса. Обязанность клиента охватывает информацию о нём и, в соответствующих случаях, о выгодоприобретателях, то есть лицах, в интересах которых он действует, учредителях и бенефициарных владельцах — лицах, которым в конечном счёте принадлежит бизнес. Передача сведений исполняет обязанность клиента; решение о проведении операции принимается с учётом её оснований — п. 14 и 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если перевод именно приостановлен, уточните применённый порядок. Для случаев, перечисленных в п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, срок составляет пять рабочих дней со дня, когда операция должна была состояться. Этот порядок связан с указанными в пункте категориями участников операции. Исключение предусмотрено для зачисления денег, поступивших на счёт физического или юридического лица. Переносить пятидневный срок на любой отказ банка нельзя.

После такого приостановления организация проводит операцию, если за отведённый срок не получила постановление уполномоченного органа о дополнительном приостановлении и отсутствует иное решение, ограничивающее её проведение. Условие касается именно возобновления операции после приостановления по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. При обсуждении перевода с банком нужно соотнести ответ с этим основанием.

Другой случай — приостановление по решению уполномоченного органа на срок, определённый в решении. В день обращения за операцией банк должен сообщить клиенту причину и срок приостановления в порядке, установленном договором. После отмены решения или истечения его срока операции возобновляются, если нет другого ограничивающего решения. Поэтому ориентир для перевода здесь — сведения о конкретном решении и его действии, а не общий срок ожидания — п. 10.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.