Как перевести деньги на аккредитив
Перечисление денег для аккредитива начинается с поручения банку. Способ финансирования зависит от вида аккредитива: при покрытом банк передаёт сумму исполняющему банку, а при непокрытом действует другой порядок расчётов между банками.
Коротко
Нужно поручить банку открыть покрытый аккредитив: сумму покрытия он перечислит исполняющему банку за ваш счёт либо за счёт предоставленного вам кредита. Если деньги переводятся с банковского счёта платёжным поручением, банк выполняет ваше распоряжение. Получатель сможет получить платёж при представлении предусмотренных аккредитивом документов и соблюдении его условий.
Ответ подробно: перевод денег для аккредитива
Чтобы положить деньги на аккредитив, сначала определите с банком, какой вид расчётов оформляется. Банк, которому вы даёте поручение, называется банком-эмитентом. Он принимает обязательство перед получателем средств и может поручить выплату другому банку — исполняющему. Для плательщика это означает, что перевод денег нужно связывать с условиями конкретного аккредитива: кто исполняет обязательство и какие документы должен представить получатель. Такая схема предусмотрена п. 1 и 2 ст. 867 ГК РФ.
Если аккредитив покрытый, его также называют депонированным. При открытии банк-эмитент перечисляет всю сумму покрытия в распоряжение исполняющего банка. Источником служат ваши средства или предоставленный вам кредит. Покрытие передаётся на весь срок действия обязательства банка-эмитента. То есть деньги для такого расчёта направляются через банк, который открывает аккредитив по вашему поручению, — п. 3 ст. 867 ГК РФ.
Когда для финансирования расчёта нужно перевести деньги со своего банковского счёта, вы распоряжаетесь ими через банк плательщика. При расчётах платёжным поручением именно этот банк переводит средства на счёт получателя в своём или другом банке. Порядок оформления перевода определяется законом, банковскими правилами, обычаями или договором. Используйте порядок, установленный для вашего расчёта, и согласуйте с банком распоряжение на перевод: платёжное поручение и открытие аккредитива выполняют разные задачи — п. 1 и 2 ст. 863 ГК РФ ч.2.
Переводить деньги при непокрытом аккредитиве будут иначе. Банк-эмитент может разрешить исполняющему банку списывать средства со своего счёта в пределах суммы аккредитива либо предусмотреть другой способ возмещения выплат. Здесь речь идёт о расчётах между банками. При таком варианте исполняющий банк вправе дождаться поступления денег от банка-эмитента; исключение предусмотрено при подтверждении аккредитива исполняющим банком — п. 3 ст. 867 ГК РФ.
Перечисление покрытия ещё нужно отличать от платежа вашему получателю. Банк выплачивает ему деньги по представлении документов, предусмотренных аккредитивом, и в соответствии с его условиями. Если вы хотите связать расчёт с представлением определённых документов, эти документы должны быть предусмотрены в аккредитиве. Ориентир для выплаты — согласованные условия, а не только факт поступления суммы в банк, — п. 1 ст. 867 ГК РФ.
Проверьте также дату открытия и расходы по банковским инструкциям. Обычно аккредитив считается открытым с указанной в нём даты; иное может предусматривать закон, банковские правила или договор. Плательщик возмещает банку-эмитенту расходы на выполнение его инструкций по аккредитиву. Участие другого банка также связано с расходами за счёт плательщика и его риском. Эти вопросы стоит согласовать при оформлении поручения вместе с финансированием аккредитива — п. 4 ст. 867 ГК РФ.
Что говорит закон: перечисление покрытия
Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Порядок действий: поручение банку и финансирование
Свяжите перевод средств с видом и условиями открываемого аккредитива.
- 1Согласуйте условия аккредитиваОпределите с банком вид аккредитива, получателя средств и документы для выплаты. Банк действует по поручению плательщика — п. 1 ст. 867 ГК РФ.
- 2Определите источник покрытияДля покрытого аккредитива согласуйте финансирование за счёт ваших денег либо предоставленного вам кредита. Покрытие перечисляет банк-эмитент — п. 3 ст. 867 ГК РФ.
- 3Оформите распоряжение на переводЕсли средства переводятся со счёта платёжным поручением, оформите его по применимым банковским правилам и договору. Перевод выполняет банк плательщика — п. 1 и 2 ст. 863 ГК РФ ч.2.
- 4Сверьте дату открытия и расходыПроверьте указанную в аккредитиве дату открытия и условия возмещения расходов банка по вашим инструкциям — п. 4 ст. 867 ГК РФ.
Документы: для оформления расчёта
Распоряжение на перевод оформляется по применимому порядку; документы для выплаты определяются условиями аккредитива.
| Документ |
|---|
| Поручение плательщика банку об открытии аккредитива с условиями исполнения |
| Платёжное поручение — при переводе средств со счёта таким способом |
| Документы, предусмотренные аккредитивом для представления получателем средств |
Частые вопросы: внесение и выплата денег
Различайте финансирование аккредитива и исполнение обязательства перед получателем.
Можно ли перевести деньги на аккредитив за счёт кредита?
Да, покрытие может формироваться за счёт кредита, предоставленного плательщику. При открытии покрытого аккредитива банк-эмитент направляет эту сумму исполняющему банку на весь срок своего обязательства — п. 3 ст. 867 ГК РФ.
Как положить деньги на покрытый аккредитив?
Дайте поручение банку-эмитенту и согласуйте источник покрытия. Сумму в распоряжение исполняющего банка перечисляет банк-эмитент за ваш счёт либо за счёт предоставленного кредита. Этот порядок закреплён в п. 3 ст. 867 ГК РФ.
Как переводить деньги получателю при расчёте через аккредитив?
Платёж выполняет банк в соответствии с условиями аккредитива, когда получатель представляет предусмотренные документы. Банк-эмитент может уполномочить на исполнение другой банк. Условия выплаты и документы определяют порядок получения средств — п. 1 и 2 ст. 867 ГК РФ.
Услуги и темы рядом
Вопросы о распоряжении средствами на счёте и расчётах через аккредитив.
Не откладывайте защиту