Как перевести деньги, чтобы банк не заблокировал операцию

Если вы хотите перевести деньги так, чтобы не заблокировали перевод, начните с объяснения самой операции. Что именно оплачивается, кому предназначены средства и откуда они поступили? Подготовка ответов связана с обязанностью клиента предоставлять банку необходимые сведения по п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Заранее исключить отказ банка нельзя — подготовьте сведения о переводе и уточните у банка, какие документы нужны.

Основание отказа описано в п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ: при применении правил внутреннего контроля у работников банка могут возникнуть подозрения в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. Внутренний контроль здесь означает проверку операции самим банком по его правилам. Поэтому одно лишь желание отправителя провести обычный платёж не позволяет заранее определить решение банка.

Перед отправкой полезно связать пояснение с реальным основанием платежа. Если деньги направляются во исполнение договора, подготовьте этот договор и объясните, какое обязательство исполняете. Если вопрос касается происхождения средств, подберите имеющиеся подтверждения их поступления. Это практический способ подготовиться к предоставлению информации по п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, а не установленный этой статьёй обязательный комплект документов для любого перевода.

При запросе банка ориентируйтесь на его содержание. Например, если банк спрашивает о происхождении денег, объясните, откуда вы их получили, а не только кому переводите. Соотнесите каждый запрошенный факт с объяснением или документом. Не представляйте догадку как установленное обстоятельство: если подтверждения нет, обозначьте, какие сведения можете сообщить. Так ответ будет описывать именно вашу операцию и имеющиеся у вас материалы.

Не рассчитывайте подобрать сумму или формулировку назначения платежа, после которой банк обязан исполнить распоряжение. В п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ право отказать связано с подозрениями по результатам внутреннего контроля. Из этого положения не следует, что определённые слова в пояснении устраняют такое право. Назначение платежа должно помогать объяснить его смысл; обещать проведение операции на основании удачно выбранной фразы нельзя.

Предоставление сведений и решение об операции — разные вопросы. Исполняя обязанность по п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, клиент сообщает информацию, необходимую банку для соблюдения закона. Решение об отказе по п. 11 этой статьи принимает руководитель организации либо специально уполномоченные им лица. Поэтому даже подробное пояснение не даёт отправителю возможности предрешить положительный ответ или самому признать проверку завершённой.

Если перевод уже не проходит, уточните, относится ли сообщение банка к отказу в конкретной операции по Закону № 115-ФЗ. Сохраните сообщение вместе с запросом сведений и своим ответом: эти материалы позволят сопоставить содержание переписки с основаниями из ст. 7. Для разговора с адвокатом полезна именно последовательность фактов — какое распоряжение направлено, что запросил банк и какие объяснения получил. Одного слова «блокировка» для понимания этой последовательности недостаточно.