Как оформить кредитные каникулы

Чтобы взять кредитные каникулы по Закону № 377-ФЗ, обращайтесь к кредитору, с которым заключен договор. Речь идет о специальном порядке для военнослужащих и членов их семей. Такие каникулы позволяют приостановить исполнение обязательств по кредиту на льготный период. Приостановление охватывает и всех лиц, участвующих в обязательстве на стороне заемщика. Требование можно предъявить во время действия кредитного договора, но крайняя дата обращения — 31 декабря 2026 года. Эти условия закреплены в ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.

Прежде чем попросить кредитные каникулы, сопоставьте дату кредита с основанием для льготы. Для лица, заключившего контракт о добровольном содействии выполнению задач Вооруженных Сил Российской Федерации или войск национальной гвардии Российской Федерации, кредит должен быть оформлен до подписания контракта. Этот порядок распространяется и на индивидуального предпринимателя. Для члена семьи военнослужащего значение имеет другая граница: его кредитный договор должен предшествовать возникновению у военнослужащего обстоятельств, дающих право на каникулы. Правила о таких заемщиках содержатся в п. 3 и 4 ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.

Как подать требование, определяет кредитный договор: найдите в нем способ взаимодействия с кредитором. Также можно использовать мобильную связь по абонентскому номеру, который заемщик сообщил кредитору, даже если договор такой способ не предусматривает. Обращение должно выражать требование изменить условия кредита и приостановить исполнение обязательств на льготный период. Это порядок из ч. 2 и 4 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Если хотите получить кредитные каникулы в банке, направляйте требование именно банку, выдавшему кредит.

Продолжительность каникул связана со службой. Для предусмотренных п. 1 ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ случаев льготный период рассчитывается как срок мобилизации или срок контракта с прибавлением 180 дней. Кроме того, он продлевается на время стационарного лечения военнослужащего от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных при выполнении перечисленных в законе задач. Такое продление предусмотрено ч. 3 той же статьи. При выборе даты начала учитывайте особенность кредита с лимитом кредитования: для него нельзя установить начало каникул раньше дня направления требования кредитору — ч. 19.

Документы об участии в специальной военной операции или выполнении других указанных в законе задач военнослужащий вправе приложить сразу. Если документы при обращении не переданы, кредитор может потребовать их уже после предоставления каникул. Тогда представить подтверждение нужно не позднее окончания льготного периода. Так соотносятся ч. 5 и 14 ст. 1 Закона № 377-ФЗ: возможность обратиться без приложения документов сохраняет обязанность подтвердить основание по последующему требованию кредитора.

Ответ на обращение должен поступить после рассмотрения требования в срок не более 10 дней. При соответствии условиям закона кредитор сообщает об изменении договора; при несоответствии условиям ч. 1 и 2 направляет отказ. Если в течение 15 дней после дня отправки требования вы не получили ни уведомления, ни отказа с причиной, каникулы считаются установленными со дня направления требования либо с иной указанной в нем даты. Это правило ч. 12 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. При отказе сопоставьте его причину с условиями о заемщике и кредите, предусмотренными ч. 1 и 2: именно их несоблюдение названо основанием отказа в ч. 11.

Кредитные каникулы работают как временная приостановка обязательств, а не как погашение основного долга. Для кредитов без ипотеки ч. 18 ст. 1 Закона № 377-ФЗ предусматривает начисление процентов по специальному правилу. При этом по таким кредитам военнослужащих начисленные за льготный период проценты уплате не подлежат, а после его окончания обязательства по ним прекращаются — ч. 18.1. Условия этой части о процентах нельзя переносить на кредит члена семьи только по признаку родства: в ней отдельно названы категории заемщиков.

К завершению каникул сообщите кредитору дату окончания льготного периода: сделать это нужно не позднее его окончания по ч. 15 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Если кредитор запрашивал подтверждающие документы, соблюдайте и срок их представления. При непредставлении или несоответствии документов требованиям закона кредитор направляет уведомление о неподтверждении каникул. С момента его получения льготный период признается неустановленным, а условия договора — неизмененными; одновременно направляется уточненный график. Такие последствия установлены ч. 16 и 17 этой статьи.