Как можно использовать цифровой рубль для расчётов

Использовать цифровой рубль для расчётов можно через перевод между счетами цифрового рубля. У плательщика остаток уменьшается, у получателя одновременно увеличивается на сумму платежа. Такая операция проходит исключительно внутри платформы: для оплаты цифровыми рублями нужен счёт получателя именно на ней. Деньги на счёте учитывает оператор платформы как размер своего обязательства перед пользователем — ч. 1 и 3 ст. 7.1 161-ФЗ (НПС).

Если нужная сумма пока находится на вашем банковском счёте, остаток цифровых рублей можно пополнить переводом с него. Ещё один способ пополнения — уменьшение остатка электронных денежных средств. Это отдельные операции, которые предшествуют расчёту с получателем. При таком пополнении операция становится окончательной в момент зачисления цифровых рублей на ваш счёт цифрового рубля — ч. 2 и 16 ст. 7.1 161-ФЗ (НПС).

При покупке у юридического лица или индивидуального предпринимателя гражданин использует универсальный платёжный код, если правила платформы не предусматривают другой вариант. Этот порядок касается также оплаты самозанятым, применяющим налог на профессиональный доход, и лицам, ведущим частную практику, включая нотариусов и адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты. Участники платформы, являющиеся кредитными организациями или филиалами иностранных банков, обязаны обеспечить возможность такого перевода — ч. 3.1–3.3 ст. 7.1 161-ФЗ (НПС).

Перед отправкой платежа проверьте сумму и реквизиты получателя. Распоряжение, то есть ваше указание провести операцию, принимает участник платформы, предоставляющий вам доступ. Он проверяет право распоряжаться цифровыми рублями и реквизиты, затем передаёт распоряжение оператору. Оператор также проверяет достаточность средств. Если цифровых рублей не хватает, ваше распоряжение о переводе не исполняется. Пополните остаток перед расчётом — ч. 4, 6–10 ст. 7.1 161-ФЗ (НПС).

После начала процедур приёма распоряжения перевод становится безотзывным: отозвать платёж уже нельзя. Окончательным он становится при зачислении цифровых рублей получателю. С этого же момента исполнено обязательство по их уплате. Различайте отправку указания и завершение расчёта: для исполнения обязанности заплатить имеет значение зачисление на счёт получателя — ч. 18, 21 и 22 ст. 7.1 161-ФЗ (НПС).

Если оператор отказал из-за признаков перевода без добровольного согласия клиента, пользователь должен получить информацию о возможности повторного распоряжения. Его направляют тому же участнику платформы с прежними реквизитами плательщика, получателя и суммой. Оператор обязан принять повторное распоряжение к исполнению — ч. 12–15 ст. 7.1 161-ФЗ (НПС).

Когда цифровые рубли нужно вернуть в другую форму денег, по своему распоряжению вы можете перечислить их только на собственный банковский счёт либо увеличить остаток собственных электронных денежных средств с персонифицированным или корпоративным электронным средством платежа. Перечисление на банковский счёт другого человека по вашему распоряжению этим способом не допускается — п. 1 ч. 23 ст. 7.1 161-ФЗ (НПС).