Как избежать блокировки по 115-ФЗ

Если вы хотите не попасть под ограничения по 115-ФЗ, начните с информации, которую предоставляете банку. Клиент обязан сообщать сведения, необходимые для выполнения требований закона. Это касается и информации о том, в чьих интересах он действует. При подготовке ответа на запрос ориентируйтесь на содержание запрошенных сведений, чтобы банк мог использовать их при проверке. Такая обязанность закреплена в п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Для операции, вызывающей вопросы, объясните её цель. Отказ связан с подозрением, что деньги используются для отмывания преступных доходов или финансирования терроризма. Поэтому пояснение должно касаться именно смысла операции: что вы намерены сделать и в чьих интересах. Обещание провести платёж после любого пояснения было бы неверным: право отказать при соответствующих подозрениях предусмотрено п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если банк запрашивает сведения о связанных с клиентом лицах, не ограничивайтесь описанием платежа. Пункт 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ прямо охватывает выгодоприобретателей, учредителей, участников и бенефициарных владельцев. Речь идёт о лицах, в интересах которых действует клиент, и лицах, которые владеют им или контролируют его. Также сообщается предусмотренная этим пунктом информация о статусе клиента в иностранной структуре без образования юридического лица.

Когда операция уже остановлена, различайте отказ и приостановление. При отказе по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ основанием служат подозрения, возникшие при внутреннем контроле. Отказать в проведении вашего платежа может руководитель банка или лицо, которому он специально поручил принимать такие решения. Если вы готовите пояснения по такой операции, связывайте их с её целью и сведениями о клиенте, а не с предположением, что любой платёж банк обязан провести.

Приостановление по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ касается предусмотренных законом сторон операции. Например, это лицо, действующее по указанию того, чьи средства заморожены. Срок такого приостановления составляет пять рабочих дней; зачисление поступивших на счёт денег составляет исключение. Если дополнительное приостановление не поступило и другого ограничивающего решения нет, организация проводит операцию. Этот порядок нельзя переносить на любой отказ банка.

Обязательное замораживание средств связано с другими основаниями: включением лица в перечень причастных к экстремизму или терроризму либо соответствующим решением межведомственного координационного органа. Здесь предоставление пояснений о платеже не отменяет обязанность применить ограничение. Для таких случаев действуют подп. 6 и 6.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ: отмена замораживания привязана к опубликованному исключению из перечня по предусмотренным основаниям или решению об отмене замораживания. Чтобы избегать ошибочных ожиданий, сначала определите, какое именно ограничение применено к вашим деньгам.