Как избавиться от долгов по кредитам
Оставшийся после расчётов с кредиторами долг по кредиту может быть списан в банкротстве. Но результат зависит и от поведения заёмщика: сокрытие имущества или заведомо ложные сведения при получении кредита могут помешать списанию.
Коротко
Да, избавиться от долгов по кредитам можно через банкротство: после завершения расчётов с кредиторами гражданин освобождается от дальнейшего исполнения их требований. Это правило охватывает и требования, которые кредиторы не заявили в процедуре. Однако при доказанных незаконных действиях заёмщика суд может отказать в освобождении от обязательств.
Когда нужна помощь: риск сохранения задолженности
Адвокат нужен, если спор затрагивает основания для отказа в списании или состав оставшихся требований.
- Банк возражает против списания, ссылаясь на заведомо ложную информацию в вашей кредитной заявке.п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ
- В деле о банкротстве вам вменяют непредоставление необходимых сведений суду или финансовому управляющему.п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ
- Среди долгов есть алименты, возмещение вреда или требования о субсидиарной ответственности, и нужно определить, что сохранится.п. 5, 6 ст. 213.28 127-ФЗ
Ответ подробно: как происходит освобождение от кредитов
Если вы хотите избавиться от долгов по кредитам, ориентиром служит завершение расчётов в деле о банкротстве. Для гражданина, признанного банкротом, предусмотрено освобождение от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Смысл этого правила в том, что после расчётов оставшуюся кредитную задолженность можно списать, если нет исключений. Основание — п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ.
Для завершения реализации имущества требуется определение арбитражного суда. Сначала финансовый управляющий представляет отчёт о результатах реализации имущества: его продажи для расчётов с кредиторами. К отчёту прилагаются копии документов о продаже и погашении требований, а также реестр с указанием погашенных сумм. Отчёт служит основой для рассмотрения судом вопроса о завершении этого этапа банкротства. Такая последовательность закреплена в п. 1 и 2 ст. 213.28 127-ФЗ.
Если банк не заявил свой долг в процедуре, это не исключает освобождения от его требования. Правило распространяется и на незаявленные требования. Однако отдельно учитываются требования, о существовании которых кредитор не знал и не должен был знать к моменту судебного определения. Также сохраняется исключение для требований по отдельному мировому соглашению, утверждённому арбитражным судом, — п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ.
При подготовке сведений для финансового управляющего и суда нужна полнота и достоверность. Непредоставление необходимых сведений или передача заведомо недостоверных сведений может привести к отказу в освобождении, если это установлено судебным актом по делу. Для заёмщика практический смысл такой: нельзя скрывать информацию, от которой зависят расчёты и рассмотрение дела. Последствия такого поведения для списания кредитов определяет п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ.
Имеет значение и поведение при получении кредита и исполнении обязательства. Если доказаны мошенничество, заведомо ложные сведения кредитору, злостное уклонение от погашения задолженности, сокрытие или умышленное уничтожение имущества, освобождение не допускается. Ещё одно основание связано с привлечением к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство в этом деле. Условия перечислены в п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ.
Кредитную задолженность нужно отличать от других обязательств. После банкротства остаются непогашенные алименты, текущие платежи, возмещение вреда жизни или здоровью и морального вреда, требования о зарплате и выходном пособии. Сохраняются также отдельные требования об убытках, вреде имуществу и субсидиарной ответственности — обязанности отвечать по чужим долгам на предусмотренном законом основании. Эти исключения закреплены в п. 5 и 6 ст. 213.28 127-ФЗ.
Получив определение о завершении реализации имущества, посмотрите, указал ли суд на неприменение освобождения от обязательств. Отказ возможен и позднее, если соответствующие обстоятельства выявлены уже после завершения реализации: суд выносит отдельное определение. Именно такое последствие предусмотрено п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ.
Что говорит закон: завершение реализации имущества
Статья в редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 298-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Порядок действий: от состава долгов к судебному определению
Последовательность относится к освобождению от обязательств при завершении реализации имущества по ст. 213.28 127-ФЗ.
- 1Разделите требованияОтделите кредитную задолженность от алиментов, текущих платежей и других требований, сохраняющихся по п. 5 и 6.
- 2Передайте необходимые сведенияПредоставьте финансовому управляющему и арбитражному суду достоверную информацию: нарушение этой обязанности относится к основаниям отказа по п. 4.
- 3Учитывайте результаты расчётовПосле расчётов управляющий представляет суду отчёт, подтверждающие документы и реестр погашенных требований по п. 1.
- 4Изучите судебное определениеПроверьте решение о завершении реализации имущества и наличие указания на неприменение освобождения от обязательств по п. 2 и 4.
Документы: результаты расчётов и решение суда
Документы о расчётах поступают в суд вместе с отчётом управляющего; по ним можно увидеть, какие требования погашены, — ст. 213.28 127-ФЗ.
| Документ |
|---|
| Представленный суду отчёт управляющего с результатами продажи имущества |
| Документы, подтверждающие продажу имущества и расчёты по долгам, в копиях |
| Реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований |
| Определение по итогам рассмотрения отчёта: завершение реализации имущества и решение об освобождении от кредитных обязательств |
Частые вопросы: кредитные долги после банкротства
Ответы об условиях списания и требованиях, которые могут сохраниться.
Спишут ли кредит, если банк не заявил требование?
Отсутствие заявления банка в ходе реструктуризации или реализации имущества позволяет применить к его требованию общее правило об освобождении. При этом действуют исключения, в том числе для требований, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать, — п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ.
Можно ли списать долг после передачи ложных сведений при получении кредита?
Доказанная передача банку заведомо ложной информации ради получения кредита препятствует освобождению заёмщика от обязательств. Суд указывает на неприменение этого правила в определении согласно п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ.
Останутся ли алименты после списания кредитной задолженности?
Непогашенные алименты сохраняются и могут быть предъявлены после окончания дела о банкротстве. Это касается также алиментных требований, которые не заявлялись в процедуре. Для них действует исключение по п. 5 ст. 213.28 127-ФЗ.
Услуги и темы рядом
Обсудить препятствия к списанию кредитов или прочитать ответы на смежные вопросы.
Не откладывайте защиту