Как ИП закрыть счёт в банке

Чтобы закрыть расчётный счёт ИП в банке, нужно выразить волю на прекращение договора, по которому этот счёт открыт. Такое право закреплено в п. 1 ст. 859 ГК РФ: клиент может обратиться с заявлением в любое время. Поэтому исходная задача предпринимателя — сообщить банку именно о расторжении договора, а не только о прекращении использования счёта.

Расторжение означает прекращение договора с банком. Закрытие счёта связано с этим действием: по п. 7 ст. 859 ГК РФ расторжение служит основанием для его закрытия. В обращении полезно обозначить оба результата: попросить расторгнуть договор и закрыть открытый по нему счёт. Так из текста будет понятно, какого действия вы ждёте от банка и к какому счёту относится просьба.

Если ИП уже закрыто, вопрос о расчётном счёте всё равно нужно решать через отношения с банком. Прекращение предпринимательской деятельности и заявление клиента о расторжении договора — разные основания и действия. В ст. 859 ГК РФ не указано, что сообщение о завершении бизнеса заменяет заявление о прекращении договора. Поэтому не стоит считать счёт закрытым лишь потому, что предприниматель больше не работает.

Для заявления прежде всего определите, какой договор требуется прекратить. Если счетов несколько, обозначьте тот, который хотите закрыть: просьба должна относиться к конкретным банковским отношениям. Укажите в обращении сведения о счёте и прямо сформулируйте требование о расторжении. Смысл заявления — зафиксировать ваше решение, а не выяснить у банка, можно ли вообще отказаться от дальнейшего обслуживания.

Право клиента обратиться в любое время не связано в п. 1 ст. 859 ГК РФ с отсутствием денег на счёте. Если остаток есть, к вопросу о прекращении договора добавляется вопрос о возврате средств. Это две связанные просьбы, но у них разное содержание: одна касается самого договора, другая — распоряжения принадлежащими клиенту деньгами. Обе просьбы следует выразить ясно.

Остаток можно получить непосредственно либо поручить банку перечислить его на другой счёт. Эти варианты предусмотрены п. 5 ст. 859 ГК РФ. Если выбираете перевод, сообщите сведения о счёте, на который должны поступить деньги. Одного желания закрыть прежний расчётный счёт недостаточно, чтобы банк узнал, куда именно вы хотите направить оставшуюся сумму и какой способ возврата выбрали.

Для возврата остатка закон говорит о соответствующем письменном заявлении клиента. По общему правилу п. 5 ст. 859 ГК РФ деньги выдаются или перечисляются не позднее семи дней после его получения банком; сама норма предусматривает исключение. Этот срок относится к возврату денег. Он не назван в статье общим сроком закрытия любого счёта, поэтому смешивать эти вопросы в требовании к банку не следует.

Имеет значение, какое обращение получил банк. Просьба разъяснить условия обслуживания ещё не выражает решение прекратить договор. Если деятельность больше не ведётся, подайте в банк письменное заявление с просьбой выдать остаток или перевести его на другой счёт. Проверьте текст перед подачей: из него должны быть понятны и намерение закрыть счёт, и выбранная судьба денег, если они на нём есть.

Неиспользование счёта — иной случай, описанный в п. 2 ст. 859 ГК РФ. Для ИП банк вправе отказаться от договора при отсутствии операций в течение двух лет либо другого предусмотренного договором срока, который не может быть менее шести месяцев. При этом учитываются условия договора о праве банка на такой отказ. Это правило не обязывает предпринимателя ждать указанное время перед собственным заявлением.

При отказе банка из-за отсутствия операций требуется предупреждение клиента. По п. 2 ст. 859 ГК РФ договор в таком случае считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления предупреждения. Простое бездействие предпринимателя не равнозначно этой процедуре. Если вы хотите сами закрыть счёт, опирайтесь на заявление клиента, а не на предположение, что банк когда-нибудь прекратит обслуживание самостоятельно.

Если банк уже сообщил о расторжении договора, не оставляйте вопрос об остатке без ответа. Пункт 6 ст. 859 ГК РФ предусматривает перечисление денег на специальный счёт в Банке России, когда клиент в установленный этой нормой срок не явился за деньгами или банк не получил указания о переводе. Та же норма предусматривает последующий возврат через банк по требованию клиента.

При споре полезно сопоставить договор, содержание поданного заявления и ответ банка. Это позволит понять предмет разногласия: прекращение договора, закрытие счёта или возврат остатка. Для каждого из этих вопросов в ст. 859 ГК РФ есть своё правило. Обращаясь к адвокату, изложите, о чём именно просили банк и что он ответил: от этого зависит содержание дальнейшего требования.