Как инвестировать пенсионные накопления

Чтобы решить, куда инвестировать пенсионные накопления, определите, через кого вы хотите их формировать. Статья 31 Закона № 111-ФЗ дает застрахованному лицу выбор между формированием накопительной пенсии через Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации (Социальный фонд) и негосударственным пенсионным фондом. Для варианта с Социальным фондом предусмотрен выбор инвестиционного портфеля. Это вариант размещения средств, который вы выбираете у управляющей компании. Ориентиром для знакомства с ним служит инвестиционная декларация компании, информацию о которой вы вправе получать по п. 3 этой статьи.

Если вы выбираете портфель, доступны несколько вариантов. Можно выбрать инвестиционный портфель управляющей компании, отобранной по конкурсу. У государственной управляющей компании предусмотрены расширенный инвестиционный портфель и инвестиционный портфель государственных ценных бумаг. Такое различие позволяет сначала определить нужный вариант, а затем изучить сведения о его инвестировании. Право выбора этих портфелей закреплено в подп. 1 п. 1 ст. 31 Закона № 111-ФЗ. В обращении по поводу выбора полезно точно обозначать, какой из предусмотренных вариантов вас интересует.

Если вы хотите формировать накопительную пенсию через негосударственный пенсионный фонд, закон разрешает отказаться от ее формирования через Социальный фонд и выбрать такой фонд. Этот путь предусмотрен подп. 2 п. 1 ст. 31 Закона № 111-ФЗ. Выбор здесь касается фонда, через который будут формироваться накопления. Его следует отличать от выбора портфеля управляющей компании при формировании пенсии через Социальный фонд.

Обратный переход также возможен. При отказе от формирования накопительной пенсии через негосударственный пенсионный фонд вы можете перейти к ее формированию через Социальный фонд. Одновременно нужно выбрать портфель: управляющей компании, отобранной по конкурсу, либо один из двух названных портфелей государственной управляющей компании. Это право закрепляет подп. 3 п. 1 ст. 31 Закона № 111-ФЗ.

До принятия решения получите сведения о формировании и инвестировании ваших пенсионных накоплений, а также о состоянии специальной части индивидуального лицевого счета. Они помогут соотнести предполагаемый выбор с учетом ваших средств. Право на такую информацию и на сведения об инвестиционных декларациях установлено п. 3 ст. 31 Закона № 111-ФЗ. При этом п. 3.1 допускает установление Правительством Российской Федерации случаев ограничения раскрытия информации Социальным фондом и управляющими компаниями.

Решение о выборе принимайте до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты накоплений: именно к этому этапу привязаны права из п. 1 ст. 31 Закона № 111-ФЗ. Еще один предусмотренный вариант — перевод средств с пенсионного счета накопительной пенсии в пенсионные резервы как единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений. Это отдельное направление распоряжения накоплениями по подп. 4 п. 1 той же статьи, которое отличается от выбора инвестиционного портфеля.